反正咱不買——評“放寬二套房貸限制政策”

云淡水暖

今日（12月17日），有一條消息比較吸引眼球，新華網(wǎng)用了“國務(wù)院常務(wù)會議部署促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展措施 ”大字標(biāo)題，附了幾個小標(biāo)題“加大保障性住房建設(shè)力度、一套房人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄健⒃儋彾追康膱?zhí)行首次貸款政策、購買普通住房超2年轉(zhuǎn)讓的免征營業(yè)稅”，新浪網(wǎng)干脆用歡呼型標(biāo)題“國務(wù)院放寬二套房貸限制政策”，大家可能也心照不宣，“放寬二套房貸限制政策”是主要看點(diǎn)，包括了2年賣方免征營業(yè)稅這個“利好”。

這些措施的部署，是“促進(jìn)房地產(chǎn)市場健康發(fā)展”，那么，目前的房地產(chǎn)市場的“健康”如何呢，我們看兩個比較轟動的案例：一是萬科房地產(chǎn)在南京降價(jià)售房，被南京物價(jià)局“查出”，來由是今年4月，南京萬科光明城市三期12棟、13棟的團(tuán)購價(jià)格是7000~8000元/平方米。而相鄰的同樣是萬科開發(fā)的金域提香均價(jià)為15000元/平方米。被認(rèn)為是該小區(qū)中最好的景觀房卻賤賣，于是南京萬科光明城市三期業(yè)主開始維權(quán)，要求共計(jì)高達(dá)8000多萬元的賠償；二是南京市江寧區(qū)房產(chǎn)局局長周久耕的豪言壯語：“對于開發(fā)商低于成本價(jià)銷售樓盤，下一步將和物價(jià)部門一起對其進(jìn)行查處，以防止?fàn)€尾樓的出現(xiàn)”“查處不是為了處罰開發(fā)商降價(jià)虧本賣房子，而是擔(dān)心其造成的后果，我要對老百姓負(fù)責(zé)”。“對老百姓負(fù)責(zé)”的周局長，據(jù)說每天抽1500元一條的香煙，相當(dāng)于富豪了。

從這兩個案例，人們可以看出，地方政府官員在房地產(chǎn)市場的“健康”問題上急眼了，房子賣不出去，房產(chǎn)商們想松動一下價(jià)格，利用價(jià)格杠桿拉動銷售，可政府官員們不干了，為什么呢，草民想，大概在官員們想來，所謂“健康”就是高房價(jià)，如果房價(jià)有一點(diǎn)兒哪怕是象征性的松動，就是病魔附體，不得了了。于是，就要想方設(shè)法維護(hù)這個“健康”。但是“健康”的前提是熱火朝天地買房，一大批造好的、快要造好的房子放在那里，就像一個人處于靜脈血栓的狀態(tài)，不單不“健康”，而且還很危險(xiǎn)。比如，據(jù)報(bào)道，北京市房地產(chǎn)交易管理網(wǎng)的數(shù)據(jù)顯示，截至昨天，本市尚未銷售的新建商品房和現(xiàn)房，還有35.7萬套，其中住宅15萬套。業(yè)內(nèi)人士表示，大多數(shù)開發(fā)商不肯降價(jià)銷售，是樓市成交量下降、房屋出現(xiàn)滯銷的主要原因，

怎么維護(hù)“健康”呢，也就是說，怎么在既不降低房價(jià)，又有摩肩擦踵的客戶云集在銷售點(diǎn)呢，商人們想到了“政策”，官員們也想到了“政策”，就是把原先準(zhǔn)備防止房地產(chǎn)泡沫引發(fā)金融危機(jī)的種種“政策”去掉，給有購房意向的人一些“甜頭”，讓人家把錢掏出來如數(shù)奉上給開發(fā)商（政府也有一份）。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道前幾天就放風(fēng)說：中國房地產(chǎn)協(xié)會再度向國家發(fā)改委上書政策建議…解決改善性住房需求的金融政策，包括放松“二套房貸”在內(nèi)的整體政策考慮被提上建議。沒幾天，“建議”兌現(xiàn)了，有意思的是，報(bào)道說：中國社科院、國家發(fā)改委、北京大學(xué)等部門的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們均對出臺進(jìn)一步房地產(chǎn)刺激政策表示“不感冒”。說白了，商界、官員們的內(nèi)心，就是能夠在目前的價(jià)位上把房子賣出去。

在措施中，關(guān)于二套房貸的一條是這樣說的：進(jìn)一步鼓勵普通商品住房消費(fèi)。對已貸款購買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑偕暾堎徺I第二套普通自住房的居民，比照執(zhí)行首次貸款購買普通自住房的優(yōu)惠政策。

其實(shí)，草民覺得，“對已貸款購買一套住房但人均面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑边@一限制性語句，炒房客們有的是辦法給以“滿足”，上次中央電視臺曝光上海一個樓盤，一個女的一個人就“貸款”買了20幾套，而個人購房貸款不能超過3套的政策，早已經(jīng)實(shí)行多年了。所以，只要有購買“二套房”沖動的炒房客，在有利可圖的前提下，是能夠被這些“政策”給“優(yōu)惠”出來的。

然而，草民覺得炒房客也不是傻子，金融風(fēng)暴產(chǎn)生的影響剛開了個頭，就要房地產(chǎn)“一枝獨(dú)秀”起來，恐怕不現(xiàn)實(shí)，炒房客的目的是獲利，獲利就要有下家，那“下家”們的情況如何呢？

不錯，2008年6月，中國金融業(yè)中個人存款余額已經(jīng)達(dá)到43.9萬億，如果有很大一部分拿出來投入“普通商品住房消費(fèi)”，是多么誘人的一塊蛋糕呀，但是，2005年波士頓咨詢公司(BCG)發(fā)布的《中國理財(cái)市場》報(bào)告中說：不到0.5%的家庭擁有全國個人財(cái)富的60%以上。即使在這些富有的群體內(nèi)部，也有大約70%的財(cái)富掌握在資產(chǎn)超過50萬美元的家庭手中。也就是說，社會金融財(cái)富的60%，由千分之五的家庭控制，而余下的30%的財(cái)富，卻要99.5%的家庭來“平均”，這其中，還要考慮在0.5%人群和99.5%人群中的財(cái)富等級差。號稱中國“經(jīng)濟(jì)學(xué)泰斗”的吳敬璉先生說：富的那一部分人儲蓄傾向比較高，因?yàn)樗I的東西都已經(jīng)買了，這樣就把錢存起來，這就加劇了社會的貧富分化和普通勞動者沒有享受到高速增長帶來的好處。

這樣，絕大多數(shù)中低收入階層不是不想?yún)⑴c“普通商品住房消費(fèi)”，而是參與的機(jī)會根本就沒有，如此高的房價(jià)，很多人一輩子不吃不喝也買不起，“政策”寬松也買不起，“政策”緊縮也買不起。美國發(fā)生次貸危機(jī)的時候，房價(jià)收入比是4~6，目前中國已經(jīng)達(dá)到10幾、20幾，如此畸形的房價(jià)背后會有什么風(fēng)險(xiǎn)，無人敢說。前幾天有個新聞，說：目前暫不考慮個人所得稅起征點(diǎn)調(diào)整到3000元的建議，相關(guān)議題也并未在中央經(jīng)濟(jì)工作會議上討論。（《新快報(bào)》），原因是什么呢，“沒有意義”，吉林省稅務(wù)部門的一位官員者說“在吉林，普通職工收入不到2000元，過了2000的都很少，如果按3000元起征，那整個東北三省也沒多少人納稅了?！?。

區(qū)區(qū)“過了2000的都很少”的月收入與房價(jià)是個什么概念呢，拿東三省的代表城市沈陽來說，房屋的均價(jià)是4000/平方米以上，市區(qū)好點(diǎn)的地段已經(jīng)7、8千/平方米了，如果用吉林稅務(wù)官員的數(shù)據(jù)“過了2000的都很少，如果按3000元起征，那整個東北三省也沒多少人納稅了”看，普通職工十年的工資，根本買不到一套90平方米的小戶型。這是沈陽，北京、上海就更離譜了。

還有一個反例，我們這邊降低房貸按揭門檻，香港銀行卻反其道而行之，據(jù)香港報(bào)紙報(bào)道，12月份，香港最大的銀行匯豐銀行昨日（6日）宣布，將房貸按揭利率提高0.25%，渣打也將按揭利率由最優(yōu)惠貸款利率減2.25%至最優(yōu)惠貸款利率減2.5%（即3.5%~3.75%）調(diào)高到最優(yōu)惠貸款利率減2%到最優(yōu)惠貸款利率減2.25%（3.75%~4%），恒生銀行（0011.hk）也宣布把按揭利率從最優(yōu)惠貸款利率減2.25%上升到最優(yōu)惠貸款利率減2%。此外，各銀行還紛紛降低或取消了按揭現(xiàn)金回贈等優(yōu)惠政策。

香港玩房地產(chǎn)、按揭比內(nèi)地早幾十年，美國的教訓(xùn)擺在那里，美國為刺激“普通商品住房消費(fèi)”，一而再、再而三地降低取得按揭貸款的門檻，甚至出現(xiàn)了“零首付”。沒有工作的流浪漢也可以“貸款”買房，這才引發(fā)了一系列的后續(xù)金融風(fēng)暴，要知道，美國的房價(jià)收入比只有4~6呢。如果銀行一再降低限制，引誘更多的人炒房，風(fēng)險(xiǎn)是明擺著的。

草民納悶，刺激“普通商品住房消費(fèi)”的最有效做法，就是把房價(jià)收入比降到公認(rèn)的合理數(shù)值，那可是一舉多得的利好。但無數(shù)的“放寬”出來，就是死活不動房價(jià)，那只有一個結(jié)局，反正買不起的是大多數(shù)，咱不買行不行，反正不買，什么“放寬”、“優(yōu)惠”就失去了意義，誰也不是二傻子，貸款可是要還幾十年的呀，首付越低，還款期越長。

× 烏有之鄉(xiāng) WYZXWK.COM

您的打賞將用于網(wǎng)站日常運(yùn)行與維護(hù)。
幫助我們辦好網(wǎng)站，宣傳紅色文化！

歡迎掃描下方二維碼，訂閱烏有之鄉(xiāng)網(wǎng)刊微信公眾號