想一直停留在中產(chǎn)階層有多難

　　在寫本文的下午，上海某處正在經(jīng)歷一場(chǎng)房地產(chǎn)的狂歡。某單價(jià)八萬(wàn)的公寓，竟然在一個(gè)多小時(shí)之內(nèi)全盤售罄。以總價(jià)計(jì)算，每一個(gè)單元幾乎都在千萬(wàn)以上。而就在此時(shí)，你若是去普陀某地的菜飯骨頭湯飯館吃飯，10元就可以解決一頓午餐。吃菜飯骨頭湯或者沙縣小吃的顧客，以及開店的老板，無(wú)論如何也難以想象，總價(jià)超過(guò)千萬(wàn)的樓盤，竟然要用搶才能買得到。

　　在目前的上海社會(huì)，你若是注意的話，會(huì)發(fā)現(xiàn)社會(huì)階層的劃分越來(lái)越清晰，而這些階層仿佛沒(méi)有交集。到金融中心陸家嘴，你若是圍著國(guó)金中心(ifc)走一圈，你會(huì)發(fā)現(xiàn)三大高樓的下面停滿了數(shù)不清的自行車和電動(dòng)車。在這里上班的白領(lǐng)偶爾會(huì)問(wèn)，怎么在如此高級(jí)的辦公區(qū)會(huì)有這么多的廉價(jià)交通工具，不知道是誰(shuí)在使用。回過(guò)頭來(lái)一想，那些起早貪黑工作的保安、清潔、門衛(wèi)等，他們仿佛生活在另一個(gè)世界。他們的上班、下班，跟這些甲級(jí)寫字樓的白領(lǐng)，仿佛是并行的兩條線，彼此觸碰不到彼此。

　　根據(jù)最新的調(diào)查，在上海，人均可支配收入是5萬(wàn)元/年。全國(guó)這個(gè)水平大約為2.5萬(wàn)元/年。以上海的平均水平計(jì)算，要購(gòu)買一套價(jià)值1000萬(wàn)元的房子，考慮貸款的情況下，要300年的時(shí)間——這幾乎不可能。對(duì)于普通上海人家，能買上總價(jià)300萬(wàn)的房子，已經(jīng)謝天謝地。

　　在千萬(wàn)豪宅被搶購(gòu)一空的同時(shí)，另外一些人還居住在老公房，吃十幾元的飯，穿幾十元的衣。隨著房?jī)r(jià)的上漲，收入的不平等日益加劇。單純依靠勞動(dòng)收入的階層，在購(gòu)買家庭第一套住房時(shí)，就注定要為有產(chǎn)階級(jí)貢獻(xiàn)下半輩子的勞動(dòng)力。

　　在所有的社會(huì)不平等中，收入的不平等正在愈演愈烈。在上海，收入前10%的人群月薪平均超過(guò)5萬(wàn)元，而在后50%的人群月薪不足2000元。而在以平等著稱的北歐，收入最頂尖的10%每月平均4000歐元，最底層的50%則每月1400元。在日本，內(nèi)閣總理大臣或者大企業(yè)正社員的月收入，也不超過(guò)最底層50%的6倍。很明顯，上海的居民收入分配從國(guó)際比較而言已經(jīng)是非常不平等的了。

　　然而勞動(dòng)收入的不平等依然不是造成階級(jí)差異的最重要的因素，最重要的，是資產(chǎn)。以收入計(jì)算是中產(chǎn)階級(jí)的，一旦開始置業(yè)，就會(huì)發(fā)現(xiàn)很其收入大部分要被用于償還銀行貸款，維持高水平的生活就顯得頗為窘迫。而如果你之前就擁有房產(chǎn)等資產(chǎn)，你就不用擔(dān)心生活水平的下降問(wèn)題。

　　對(duì)于許多人而言，收入是可見(jiàn)的，資產(chǎn)是抽象的。資產(chǎn)不過(guò)是綠色的房本。然而，在房產(chǎn)價(jià)格飛漲的情況下，沒(méi)有不動(dòng)產(chǎn)，就相當(dāng)于自身的資產(chǎn)負(fù)債表開了一個(gè)巨大的風(fēng)險(xiǎn)敞口——你被迫在資產(chǎn)市場(chǎng)上淪為了弱者。合法持有房產(chǎn)的人群，可以通過(guò)房租等方式，寄生在依靠工資收入為生的人群之上，一個(gè)隱蔽的現(xiàn)金流不停地從后者流向前者。

　　根據(jù)北京市最近的一項(xiàng)調(diào)查，今年上半年，持有北京房產(chǎn)的房東們通過(guò)出租房屋所獲得的租金收入同比上漲了31.1%。這個(gè)收入增幅遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了GDP增速，也超過(guò)了居民收入增速。在這種背景下，人們持有的資產(chǎn)越多，其收入的增速就越高。換句話說(shuō)，有錢人的收入增速，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)無(wú)產(chǎn)者。

　　低收入階層在社會(huì)總財(cái)富的分配競(jìng)爭(zhēng)中已經(jīng)出局，他們根本跟不上節(jié)奏了。

　　進(jìn)一步研究，即便是中等收入階層，在收入分配中，也處于弱勢(shì)地位。還是以上海的中產(chǎn)階級(jí)為例，即便是他們持有的房產(chǎn)價(jià)值不菲，但如果不變現(xiàn)處理，也只能收到每年大約相當(dāng)于總房?jī)r(jià)2%的租金。這種投資回報(bào)率小得可憐。

　　他們每年從勞動(dòng)工資中所取得的收入，適用的稅率要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于高收入階層。巴菲特就曾經(jīng)說(shuō)過(guò)，他本人的稅率比他前臺(tái)的秘書還要低。這里面的秘訣是，高收入階層由于稅收絕對(duì)值較大，可以通過(guò)各種方式和稅務(wù)部門進(jìn)行談判，爭(zhēng)取優(yōu)惠政策。我們所了解的一個(gè)案例，某家美國(guó)上市的中國(guó)企業(yè)，其董事長(zhǎng)和總經(jīng)理就享用了兩個(gè)當(dāng)局所給予的個(gè)人所得稅免征名額——而這兩個(gè)人，每年的收入均超過(guò)1億。

　　在繳納了大量的稅收之后，中產(chǎn)階級(jí)還要在繁忙的工作之余保證自己的財(cái)富不貶值。如果仔細(xì)研究去年的股市，你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，中產(chǎn)階級(jí)要想在韭菜收割戰(zhàn)中跑贏最富有的10%的投資收益率，幾乎是一件不可能的事情。

　　那些財(cái)富排名在前10%的富豪，他們之所以排名靠前，除去繼承等原因外，最主要的就是他們?cè)谫Y產(chǎn)組合的投資收益率上要遠(yuǎn)超他人。財(cái)富有個(gè)很具有魔力的效應(yīng)，一旦它超過(guò)了某個(gè)額度，那么它就會(huì)發(fā)現(xiàn)錢生錢是一件極其稀疏平常容易操作的事情。比如說(shuō)，一個(gè)持有1000萬(wàn)A股股票市值的投資者，就可以申請(qǐng)網(wǎng)下打新資格。有這個(gè)資格，他的打新中簽率就比一般小型散戶高出十倍之多。僅僅依靠這種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的打新，他就能每年獲得七八十萬(wàn)的回報(bào)。小型投資者根本沒(méi)有入場(chǎng)券，他們一開始就被排除在了游戲之外。

　　資本創(chuàng)造財(cái)富的游戲，它的門檻的自然存在，就已經(jīng)對(duì)財(cái)富的積累產(chǎn)生了影響。初始財(cái)富的不同，已經(jīng)決定了不同的資本收益率。

　　如果沒(méi)有外力改變，財(cái)富的分布就會(huì)越來(lái)越積累于頭部。處于最頭部的最少的人擁有了社會(huì)絕大部分財(cái)富。所謂的中產(chǎn)階級(jí)，只不過(guò)是一時(shí)的幻想，假以時(shí)日，這個(gè)階層就會(huì)因?yàn)楦鞣N原因分崩離析。大部分人會(huì)因?yàn)橥顿Y失敗未能保住自己的財(cái)富地位而滑落至下一層階級(jí)，少數(shù)幸運(yùn)兒則爬上了財(cái)富的頂端。

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