前按：中國的通貨膨脹越來越嚴重，批評上一輪四萬億刺激政策的人也多起來了，許小年、張維迎在被別人批評放馬后炮以后，開始聲言自己早就反對這種刺激政策，試圖表明自己比別人看得最早。作為民間人士，我不想跟大名家搶功，但我要告訴二位，本人在國家還沒有推出之前就已經強烈批評這項政策，并因此于2009年初在南京出差期間被某“部委”強行請回單位，如果有人不相信，請打電話到本單位查詢此事，據某中央部門給我的定性是：破壞了中國領導人在中歐峰會上的會談氣氛，破壞了共克時艱的大原則。 

    正文：

    最近以來，隨著溫州高利貸資金鏈斷裂的消息陸續曝光，社會上各種聲音不絕于耳，很多早就把耙子瞄準國家金融政策的專家們開始瘋狂炒作政策轉型的問題，試圖借此大好良機為私有制銀行打開閘門，我想提醒一下普通老百姓：別跟著起哄，國家真要開放私人銀行是國家的事，但放開的目的決不是為了普通老百姓，下面我想談幾點看法與大家分享（部分觀點之前提到過）：

    第一、高利貸的瘋狂與國家金融政策無關。

    前期我就談過這個事，今天還重復地講一下，專家解釋高利貸出現的三個原因無非是：利率政策、中小企業貸款難和企業融資渠道過少。然而，這三個條件都不太成立。

    有人說，中國對信貸管制過嚴，導致中小企業缺錢，不得不借高利貸。我想說，缺錢的企業大致分四種：一是沒有科技支撐的勞動密集型產業，勞動力成本一升高就失去競爭力，這類企業銀行給錢也是送錢；二是進出口企業受匯率變動的影響失去競爭力，這類企業銀行貸款給它，相當于給西方國家的國民補帖，除非匯率變動逆轉；三是不專注主業，把資金挪用到房地產和金融投資的企業，這類企業銀行給錢它，相當于鼓勵投機，銀行給得越多，壞帳風險越大，老百姓的存款就越靠不住；四是受國家貸款收緊及利率升高影響運轉出現困難的企業，只有這類企業是可以考慮給予特殊關照的對象，尤其是有技術支撐的企業，國家可以分類處理。

    有人說，中國的利率管制過緊，浮動區間太窄，導致銀行與高利貸勾結一氣，推動高利貸瘋狂發展？我不太清楚西方國家的利率浮動區間是多少，所以，沒有辦法做簡單對比，但是，我很清楚地知道，國有銀行參與到高利貸的個案正好說明中國監管的過松，只有把這些置法律而不顧的人槍決，才能讓國家的利率政策具有其應有的尊嚴，美聯儲的利率政策之所以能牽動世界，足以說明美國的利率管制并不隨便，否則的話，世界也就根本不會在乎伯南克的講話。另外，就算國家放松利率管制區間，那到底放到什么程度算合理呢？如果放開后仍然高利貸盛行怎么辦？是不是再進一步放松？只要國家不對高利貸進行最嚴厲的打擊，政府設定的任何區間都不可能達到高利貸的標準，通過放松區間來遏制高利貸的泛濫到底起什么作用？

    有人說，中國的融資渠道管制過緊。總體來說不實，某些方面可能存在一定的合理性，但專家們最終目標還是鎖定在國有大企業的特權上面，言下之意是中小企業沒有得到相應平等的融資權和收益權。這個問題要看從什么角度分析，單就“國有”與“民營”的平等性看是值得政府思考的，但是，從國家政策的發展方向來看，似乎沒有那么嚴重，國家正在進行有效改善，中小企業的融資難問題不是早已經納入到國家改革的重要議題當中了嗎？今年的“兩會”上還專門提到這個事。大家從股市、債市上已經明顯看到了這種快速推進的步伐，總不可能對企業融資行為放任自流吧？我們還必須看到放松融資的一個嚴重負作用——惡性圈錢和財富外流。中國企業的最大問題是產品不具有科技含量，當理發、洗腳之類的企業都可以隨便融資的時候，除了快速造就億萬富翁以外，并不會真正做出對全民有貢獻的事情，富人融得越多，社會窮人就越多，兩極分化就越嚴重。

    第二、放開所有私人資本辦銀行也解決不了高利貸問題。

    溫州及中國其它地方的高利貸盛行決非是民間資本投資無門那回事，大家看看：高利貸的利息高到什么程度？允許私人辦銀行，有哪家銀行能給出那么高的利息？如果給了，誰敢去貸？私人辦銀行，它的錢來自于哪里？不還是普通老百姓的存款嗎？這樣的銀行誰敢把錢放到它那兒？不破產才怪！

    也許有人會說，允許私人辦銀行了，人家就不會放高利貸了，肯定會按照國家央行的指導利率存貸款，那么，我又要問：既然都是想合法獲得存款利息，那現在這些投資者為什么不把錢放在國家銀行呢？僅僅是因為利息太低？我看不然，根本問題還是出在瘋狂的暴利思想，個個都渴望暴富。大家埋怨中國的利息太低，然而，美國基本上處于零利率狀態，難道銀行就沒有人存錢了嗎？銀行難道是空的？還會有人說，美國的通貨膨脹比我們好，所以，不能跟美國比，但是，我又要告訴大家，美國的通脹率也有接近3．6%的水平，而我們的水平大約在6%以下，我們的GDP比美國增長快，單以這個理由就去搞高利貸，無論如何都不成立。

    再者，社會上很多人抱怨家里的錢投資無門，放高利貸是迫不得已的事，這種理由更可怕。近些年來，主流媒體一直在誘導國民投資，然而，絕大部分老百姓從投資中得到了什么？瘋狂投資的結局又是什么？哪一部分人成了受益者？虛擬資產到底對誰是虛的、對誰是實的？不搞清這個問題，大多數人永遠都要成為大腭們擺布的對象。我看世界上任何一個國家的國民都沒有象當今中國國民如此癡迷于“投資”的。把自己的錢送給高利貸老板的百姓絕不是有正常投資理念的百姓，這些人在任何時候都不會對國家的金融政策滿意，投機將是他們永遠的主題，除非國家對其處以刑罰。“投資綜合癥”是部分國民的焦慮表現，也是一種病態思維，非實體投資潮流越狂熱，整個社會的兩極分化將越嚴重，通貸膨脹也越明顯，最后危害的將是中低層平民。不依靠科技創新推動國家發展，靠玩虛擬經濟振興不了中國。美國的強大決非只有金融的強大，而是以科技支撐為基礎的強大，沒有科技支撐，美國的金融也玩不下去，中國暫時沒資格與美國拼虛擬經濟。

    第三、放開民間借貸以后，哪些群體將是得利者？

    放開民間借貸，無非是兩種方式：一是允許私人銀行的設立；二是以某種公共銀行或者政府信任為擔保成立民間借貸中介機構。大家想想，誰能夠吃到這只螃蟹？普通的老百姓可能嗎？想明白了再回答。我可以現在就回答：不可能。能吃到這種大閘蟹的人肯定是權貴，其他人想都別想，因為名額將是非常有限的，決不能象放高利貸的老板一樣遍地開花。

    有人會說，管他誰能吃螃蟹，只要我的存款利息能比國有銀行高就行了，競爭總會有好處的。表面上看的確不錯，實際上又是一種虛像，怎么可能呢？美歐國家有沒有私人銀行？美歐國家銀行間的利息有什么本質區別嗎？肯定沒有，如果有，它破產得比誰都快，法律不會允許非秩序內的規則出現。利率政策是一個國家的核心政策，不是“菜市場的小菜”，可以隨意亂砍亂殺的，政策合不合理都只能在宏觀上去調整，絕不會因為高利貸的盛行找到一絲顛覆的合理性。

    如果私人銀行均按照專家的意志成立了，這所謂的“陽光政策”又能普照多久呢？我個人是不太樂觀的，我最擔心的便是中國人的“誠信”二字，你把錢放到他銀行的時候，你可能是“爺”，但錢到了他的手里，你肯定將成為“孫子”，這是近三十幾年來中國最普遍的規律，好象還沒有在哪個行業被打破過，私人銀行能被打破？中國暴發戶的奢華與瘋狂大家是有目共睹的，若是未來有金融資本與產業資本相結合的大寡頭出現，今天的“四大名爹”根本就不值一提，誰的命都可能提在大寡頭的手里。我說這個話大家也許不相信，以為我有些危言聳聽，人家美國不也好好的嗎？怎么不信咱同胞呢？不錯，美國是好好的，歐洲也是好好的。但我得問一句：中國又學到了人家什么好的呢？中國又有什么壞的沒學到呢？

    最后，也是最最重要的事情必須提醒大家：投資的賺錢效應絕對沒有資金的安全性重要，打破現有的秩序不一定是你們理想的改革結果，當你回首往事的時候，你必須看到中國每一次改革的受益者是誰，受騙者又是誰？國有銀行是不理想，私有銀行恐怕將更是夢魘（留待歷史檢驗）。

    高利貸是一種極為典型的“賭徒事業”，賭性也是中國人的劣根之一，斷根的最好辦法是嚴刑峻法，而不是慫恿姑息，用“給違法者以甜頭”的辦法來消除社會隱患是抱薪救火，自取滅亡。

    投資表面上看是一種理性行為，但是，如果把瘋狂違法的勾當視為投資就是試著把國民培養成賭民。大家想想：全民性投資最終賺的是誰的錢？世界上沒有一個國家煸動搞全民性投資的，一個人人頭腦發熱的國度不出問題可能嗎？

    不鼓勵國民靜心去做好事業，不鼓勵企業腳踏實地搞好科技創新，中國再過1000年還是奴才，靠賭博決不會讓一個民族實現復興，真要想賭博，就不如冒險跟列強打仗。

    ——孫錫良（轉載須署名）

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