李良軍：如何解決中國老百姓的醫療保障問題

http://finance.sina.com.cn 2006年09月20日 15:37 新浪財經 

 
　　2006年9月16日，第二屆中國健康產業高峰論壇在上海中歐國際工商學院石化廳舉行。論壇的主題是：中國醫療改革的希望之路。下面是李良軍先生發表演講。

　　李良軍：

　　尊敬的各位來賓，女士們、先生們大家好，我報告的題目是如何解決中國老百姓的醫療保障問題。我認為如何解決中國老百姓的醫療保障問題，是商業健康保險責無旁貸的歷史使命。這個命題是我演講的題目，也是我的主要論點。

　　為什么我們今天要在這里討論如何解決中國老百姓的醫療保障問題呢？我認為首先是因為我們醫療費用的上漲已經使老百姓不堪重負，而且僅僅靠我們政府的力量來解決全國人民的醫療保障問題，也是非常困難的。所以我的報告分成三部分，一部分主要是說明我們醫療費用的上漲使老百姓的負擔已經非常嚴重。第二部分說明僅僅靠政策的力量是不可能的。第三部分提出一些解決全國人民醫療保障問題的基本思路和具體的設想。第一部分和第二部分實際上今天上午我們的石光教授還有劉遠立博士的報告里已經有很多數據進行支持，我做了很多篩選，用一些簡單的數據說明。

　　首先看第一個部分，我們醫療費用的上漲是多么的可怕。大家可以看到，我這個圖片根據國家三次衛生服務調查的結果做出來的。1993年的時候我們城鎮的治療費用只有1703塊，而到了03年是7606塊，這個費用增長了347%。而農村從613塊錢增加到了2649塊，這也是上漲了332%。再看他的可支配收入，城鎮的可支配收入93年的時候，占到的收入是69%，到了03年高達90%。農村在93年的時候也是差不多67%，但是到了03年，農民全年的收入還不夠住院，如果住一次院我們農民一年就不能吃飯了。大家看看，這樣的上漲我們老百姓能負擔得起嗎？而且這種上漲已經帶來了非常嚴重的后果。

　　大家看一下我們應該住院而沒有住院的情況，1993年的時候是42%，而03年已經達到57%，整整上漲了34%。也就是說，我們很多老百姓有病不敢去看，為什么不敢去看？在城鎮有56%的人是因為沒有錢看不起病，農村更是高達75%。所以通過這個簡單的數據我們可以得出這樣的結論，我們日益高漲的醫療費用已經使人們不堪重負，如何使老百姓擺脫因病致貧、因病返貧的困境，已經是我們政府面臨的非常緊迫的社會問題。

　　我們再來看第二部分。要解決全國人民的醫療保障問題，僅僅靠我們政府的力量行不行？我們非常高興的看到，國家發改委在6月份發布了醫藥行業的“十一五”發展計劃指導意見，在里面提到了2010年我們國家要兌現WHO的承諾，就是人人都享用衛生保健，全體居民都要得到基本醫療保障的覆蓋。我們大家想一想，要實現這樣一個宏偉的目標，僅僅靠我們政府的力量行不行？我們看一下這個圖，上午石光教授已經展示了，從78-04年，我們政府的支出是從32%下降到17%，社會支出從47%下降到29%，而同時我們個人的支出從78年的20%增長到了54%。個人的支出整個衛生費用急劇增長，政府在減少。為什么有這樣的現狀？為什么出現這樣的情況？是我們政府不愿更多投入，是我們政府不愿在衛生費用多支出嗎？答案是否定的，我們看一下這個圖，我們總費用的增長都高于GDP的增長。這說明什么問題？說明我們實在是無能為力。

　　我們40多年的公費醫療、勞保醫療為什么不進行？我們新型農村醫療合作保險，不少地方保障只有幾千塊錢，報銷比例只有20%、30%。這樣的保障怎么能夠解決老百姓的問題？我們得出這樣一個結論，要解決全國人民的醫療保障問題，僅僅靠政府的力量是比較困難的，甚至是不可能的。

　　現在我們進入第三部分，怎么來解決老百姓的醫療保障問題？我們大家想一想，除了政府以外，我們還有什么社會力量可以擔當這樣的重任，幫助政府來解決全國人民的醫療保障問題？我認為要解決全國人民的醫療保障問題，基本的思路是要大力的發展商業健康保險，讓商業健康保險為民造福，在我們國家的醫療體系當中發揮更大的作用。

　　具體的設想，我認為我們國家應該走德國于美國相結合的道路，也就是說，社會醫療保險在近期還是由政府承辦，但應該只承擔管理職工基本醫療保障的責任，并逐步的淡出，過渡到德國的模式，政府僅僅負責有關的立法和政策的制訂，由社會力量來具體執行。同時我們要學習美國，大力發展商業健康保險，而政府把他的重點放在把弱勢人群管好，這是一個具體的設想。這樣商行健康保險、政府和各個機構各司其職，扮演好自己的角色。

　　具體來講，我們政府應該扮演什么角色？我認為政府的定位應該是定位在制訂政策、監督實施和跟蹤評估。那么政策應該是全國人民都能得到醫療保障的覆蓋，我們的政策要能夠提升國民的健康保險的意識或健康保險的需求。我們的政策還應該是人民的主體，有利于商行健康保險迅速壯大，只有這樣才能使其在國家保障中發揮更大的作用。另外還需要逐步加大醫療衛生保險的投入，還需要加快醫療衛生體制改革，使我們的衛生體制實現2010年人們享有衛生保健這個目標的需要。我認為這是政府的角色。

　　商業健康保險應該扮演什么角色？我認為要擔當這樣的重任，商業健康保險首先必須要有為國分憂、為民造福和行善積德、責無旁貸的使命感。其次，健康保險這個難題要在戰略上藐視，所謂在戰略上要藐視就是我們要有這樣的氣魄和膽量迎接這樣的挑戰。所謂在戰術上要重視它，我們認識到健康保險這個難題，必須專業化經營，要能夠存在為過分憂這樣的歷史使命，商業健康保險必須苦練內功。另外必須要做真正的健康保險，也就是說我們不僅要關注被保險人發生保險事故之后的各種經濟補償，而且要更多的做好發生保險事故之前的預防保健、健康教育、健康咨詢和健康管理。這方面今天上午劉博士和石光教授都講到很多。要徹底的改變老百姓的健康保險意識，使他們不會因為沒有得到理賠就感到吃虧了，變成我們的老百姓接受了健康教育、健康咨詢、健康管理，他的身體變健康了，或者更持續了，他是更劃算的。

　　第四點，商業健康保險必須加強與醫療機構的合作，通過做真正的健康保險，要逐步的改變我們的醫院和醫生的行為，使他們必須由病人必須要接受祝愿和接受手術的痛苦，變成他們少開藥、少住院、少手術、少檢查照樣賺錢，甚至賺更多的錢。

　　另外還必須開發出健康保險的產品，形成非常完善的健康產品保險體系，把政府沒有覆蓋的人群都覆蓋起來，沒有保障的都保障起來，使我們更多的老百姓不會因病致貧，或因病返貧。

　　具體應該怎么樣做？大家看這樣一個圖，這個圖是1997年構造的一個商業健康保險或社會醫療保險銜接的示意圖。曾經在當年的10月14號代表平安保險到東南海向國務院領導進行匯報。這個示意圖核心的意思，商業健康保險要跟政府一起對基本的醫療保障，把沒有覆蓋的覆蓋起來，使所有的老百姓都能夠得到醫療保險的覆蓋。另外對社會醫療保險進行加強，另外把社會醫療保險沒有保障的一些特殊檢查，特殊治療，特殊藥物，甚至于特殊疾病這樣的產品全面進行覆蓋。

　　商業健康保險一定要有這樣的理念，該保障的要給予最充分的保障，該控制的要堅決控制，而且要認真的去研究健康保險。我們講現在很多商業健康保險都是老百姓一面吃虧，這樣的產品肯定是沒有市場的，但是同時如果是經營主體健康產品虧本的，這樣的產品也是長久不了的。我認為在市場經濟這樣的條件下，一方吃虧一方占便宜的交易即使成功了都長久不了。所以三角形的健康保險能不能成功，最關鍵的就是我們能不能協調好三方的關系，能不能實現共贏。另外商業健康保險要對健康保險的發展充滿信心，我們很難想象如果對這個事業沒有信心能夠把它做好。

　　怎么充滿信心，我們看一下這個圖，這是我們最近研究的一個結果。從96年以來，我們商業健康保險保費實際收入的情況。其中今年和去年、前年這三年的數據是根據統計學和一些經驗數據進行估計的。今年商業健康保險保費大約應該是900億左右，應該是比較保守的，應該更多。看到這樣一個增長速度是怎么樣的，十年增長了42倍，而每年的增長速度都是45%。我們知道，中國的保險壽險發展的很快，同期他們只增長到16倍，每年只增到33%。下邊這個數據就是官方公布的數據，這個數據應該是有很大的偏差，漏掉了很多東西。所以說健康保險的市場潛力是非常巨大，我們應該充滿信心。

　　另外很多人都認為健康保險是虧本的買賣，但是實際上我們看一下，這張圖表在一個壽險公司的情況，穩中有降。這樣專業化經營的話，實際上保險公司不僅不虧錢，而且可以賺很多的錢，同時老百姓的保障非常高。

　　最后簡單講一下醫療機構的角色。醫療機構應該扮演什么角色？加強救死扶傷、行善積德的教育，積極配合政府進行醫療體制改革，從根本上改變以藥養醫的現狀。最后應該積極的以社會醫療保險機構或商業保險公司合作，不僅是目前比較松散的服務和風險控制方面的合作，還應該進一步的進行利益共享這樣配合商業健康保險做真正健康保險的緊密合作。

　　通過簡單的這樣的討論，我們可以得出這樣的結論。要解決全國人民醫療保障制度，我們國家應該走德國和美國結合的道路，大力發展商業健康保險是目前唯一的現實選擇，商業健康保險完全可以迅速做大做強，完全可能存在為國分憂、為民造福的歷史重任。

　　通過上面的討論，我們已經認識到商業健康保險為解決全國人民的醫療保障問題做出貢獻已經成為它的責無旁貸的歷史使命。需要政府進行全面系統規劃，需要衛生部、勞動部和社會各界共同努力。祝愿我們商業健康保險迅速發展壯大，并在我們國家的醫療保障體系中發揮更大的作用。希望在解決老百姓的醫療保障問題的同時，醫療機構在各方利益主體都能實現共贏，為我們小康社會、和諧社會的早日實現做出我們的貢獻。

　　謝謝大家。
 

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