據(jù)說，前不久美國次級(jí)貸款危機(jī)事發(fā)的時(shí)候，中國建設(shè)銀行為此開了一個(gè)會(huì)議，專門研究房地產(chǎn)信貸的風(fēng)險(xiǎn)問題，得出的結(jié)論是：中國房地產(chǎn)業(yè)按照今天這樣的情況發(fā)展下去，信貸方面非出問題不可！
　　美國這次房地產(chǎn)金融方面的危機(jī)，根本的原因就是金融公司濫發(fā)貸款，加速房地產(chǎn)泡沫形成，及至泡沫一朝破滅，資金鏈驟然斷裂，危機(jī)的到來便不可避免。這在理論上一清二楚，在實(shí)踐中亦有不少前車之鑒，任何一個(gè)金融界人士都對(duì)此心知肚明，本無需專門研究。然而建設(shè)銀行仍然鄭重其事地聯(lián)系中國現(xiàn)實(shí)進(jìn)行反思，殷鑒不遠(yuǎn)，在夏后世之世，顯示中國銀行家對(duì)此類危險(xiǎn)似乎頗有警醒之意。
　　但是，當(dāng)國慶節(jié)前，中央銀行和銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，實(shí)施第二套房貸款新規(guī)定之后，各大銀行的表現(xiàn)卻仍然是我行我素，絞盡腦汁，鉆空子、打擦邊，對(duì)房貸這塊“有毒的肥肉”絕不肯少咬半口。
　　就從這第二套房的認(rèn)定來說吧，各大銀行都是怎么寬松怎么來。工商銀行規(guī)定：如果借款人目前沒有未還清的住房按揭貸款，則其購房將按照第一套房的貸款政策執(zhí)行。如果借款人的父母和配偶等家庭成員有未還清的住房按揭貸款，只要該借款人名下沒有貸款，則其購房也將被視為第一套房。其他如招商銀行、光大銀行等的實(shí)施細(xì)則也大同小異，其共同點(diǎn)是都在“余額”上做文章，都以個(gè)人而不是家庭作為認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。
　　央行和銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)新政策的目的當(dāng)然是為了給險(xiǎn)象環(huán)生的房地產(chǎn)業(yè)降溫，進(jìn)一步防范房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)，而從各商業(yè)銀行目前的表現(xiàn)來看，結(jié)果恐怕又要大打折扣。大概是為了杜絕各商業(yè)銀行上有政策、下有對(duì)策的現(xiàn)象發(fā)生，10月13日，央行和銀監(jiān)會(huì)又對(duì)這次“房貸新政”定下三點(diǎn)基調(diào)：一，公積金貸款不列入認(rèn)定是否為第二套住房的參考項(xiàng)。二，已結(jié)清借款的購房者仍可算作第一套住房貸款者。三，夫妻雙方只要有一方仍有房貸未結(jié)清的，再貸款購房需算作第二套住房。這些“基調(diào)”雖然堵住了以個(gè)人作為標(biāo)準(zhǔn)的認(rèn)定口子，卻在余額方面又開了口子。但不管怎么說，總算是有了一個(gè)比較明確的“杠杠”，收緊了商業(yè)銀行的操作空間。不過我們卻不可因此而欣慰，因?yàn)椴粌H是我們的常識(shí)要提醒我們，而且央行的研究人員這兩天也說：“有些銀行想放貸的話，即使知道屬于第二套購房，也不會(huì)去管?！?BR>　　一方面，銀行家們當(dāng)然清楚，在房地產(chǎn)這個(gè)投機(jī)盛行的領(lǐng)域，房貸猛增的同時(shí)是風(fēng)險(xiǎn)的積累，忽略安全性原則一味放貸更是飲鴆止渴。另一方面，銀行又一向認(rèn)定房地產(chǎn)貸款是優(yōu)質(zhì)高利的業(yè)務(wù)。正象我們所看到的，對(duì)自身長遠(yuǎn)利益的考慮，對(duì)可能爆發(fā)國家金融危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，在巨大的現(xiàn)實(shí)利益誘惑面前都黯然失色。
　　圍繞著房地產(chǎn)業(yè)已經(jīng)形成一個(gè)龐大的利益共同體，中央的一系列宏觀調(diào)控政策之所以效果甚微，同這個(gè)利益共同體千方百計(jì)地的阻撓有著密切的關(guān)系。而他們敢于如此肆無忌憚，是因?yàn)樗麄冋J(rèn)為：有朝一日大事不好，政府一定會(huì)出面救市，金融危機(jī)必將引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩，嚴(yán)重的金融危機(jī)引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)動(dòng)蕩，這已是政治問題而不是單純的經(jīng)濟(jì)問題，政府如果坐視，必將垮臺(tái)。他們認(rèn)定，政府為了避免這一危局的出現(xiàn)，首先會(huì)想盡辦法不讓泡沫在突然之間破滅，所以政府一定不會(huì)采取外科手術(shù)式的激烈的手段，所有的措施都將是相對(duì)溫和的、漸進(jìn)的，這就為房地產(chǎn)利益共同體見招拆招、從容應(yīng)對(duì)提供了機(jī)會(huì)。
　　本來，泡沫的破滅、危機(jī)的發(fā)生，會(huì)使銀行首當(dāng)其沖的成為受害者，銀行也清楚的知道這一點(diǎn)。但是，眼里識(shí)得破，肚里忍不過。對(duì)整體利益、長遠(yuǎn)利益的漠視加上監(jiān)管的不力，將使中國金融市場一步步陷入深淵！
（2007年10月15日）

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