炒房是表面現(xiàn)象，資金是幕后推手，更確切地說是由銀行貸出的資金。銀行資金通過搭橋貸款、票據(jù)操作等一系列銀行中間業(yè)務(wù)的操作，就源源不斷的流向了股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)樓市，并且是呈幾何級(jí)數(shù)的增長(zhǎng)，資金被成倍的放大。炒房不是目的，只是一個(gè)手段，投機(jī)所產(chǎn)生的巨額資金回報(bào)才是根本動(dòng)力。
眾所周知，房地產(chǎn)市場(chǎng)的流動(dòng)性與現(xiàn)金、股市相比是非常差的，但是為什么最近這么多人涌向了房地產(chǎn)市場(chǎng)，其實(shí)深入分析不難發(fā)現(xiàn)，所有的房地產(chǎn)增值保值炒作不過是一個(gè)噱頭，其實(shí)是為提前潛伏的資金退出打好輿論的伏筆。等綿羊效應(yīng)顯現(xiàn)，越來越多的人進(jìn)入房地產(chǎn)，造成房地產(chǎn)價(jià)格大幅攀升，等更多的人恐慌性地購(gòu)買房子時(shí)，潛伏的大資金已悄悄的將手中的房地產(chǎn)轉(zhuǎn)移到廣大老百姓手中，這樣潛伏的大資金就成功套現(xiàn)，實(shí)現(xiàn)了巨額利潤(rùn)并回歸流動(dòng)性，等待下一次的炒作。等房?jī)r(jià)達(dá)到離譜失控的高度，相關(guān)的政策會(huì)出臺(tái)來抑制房?jī)r(jià)，這時(shí)房?jī)r(jià)就會(huì)緩慢下跌，形成另外一個(gè)周期。
但是炒房賺錢來的太慢，炒資金才來的快。炒房已是明日黃花，炒資金將是另一個(gè)爆發(fā)式增長(zhǎng)點(diǎn)，尤其是與急切需要資金的企業(yè)合作，可以賺取巨額利潤(rùn)。百分百保險(xiǎn)，賺了大家分錢，賠了貸款收不回是銀行的，出了事企業(yè)負(fù)責(zé)，天下再也沒有比這更劃算的生意。企業(yè)循環(huán)貸款在業(yè)界已是心知肚明，不計(jì)其數(shù)的企業(yè)每年都在使用循環(huán)貸款額度。企業(yè)為了獲取新的貸款必須先還上舊的到期貸款，但是企業(yè)賬面上沒有錢還不上，這樣企業(yè)就找到投資管理公司，為他們操作資金。說白了就是用從銀行新借來的貸款，來還舊的到期的銀行貸款。如果企業(yè)無法盈利，那這些企業(yè)就得永遠(yuǎn)用這種自欺欺人的方式來將這個(gè)龐氏游戲玩下去。不過是要付出不菲的金融中介費(fèi)用。龐氏騙局特征是承諾收大大高于支，但實(shí)際做不到，只好以新還舊，拆東墻補(bǔ)西墻。一旦后續(xù)力量跟不上西洋鏡就揭穿了。這樣寅吃卯糧的企業(yè)不在少數(shù)，在量變引發(fā)質(zhì)變的規(guī)律發(fā)生作用的時(shí)候，中國(guó)金融安全能否獨(dú)善其身？
近日，社科院金研所發(fā)布的《銀行理財(cái)產(chǎn)品分析與評(píng)價(jià)月報(bào)》指出，國(guó)內(nèi)理財(cái)領(lǐng)域中循環(huán)貸款類理財(cái)產(chǎn)品在操作思路上已經(jīng)顯現(xiàn)“龐氏騙局”的跡象，有銀行的某款理財(cái)產(chǎn)品的本息支付資金來源于貸款主體償還的本金、新發(fā)理財(cái)計(jì)劃的募集資金和信托貸款轉(zhuǎn)讓資金三個(gè)方面。
銀行這幾年有大力發(fā)展銀行中間業(yè)務(wù)，例如搭橋貸款、票據(jù)操作等業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)的利潤(rùn)比銀行得到的利息收入要高得多，所以銀行也是很有動(dòng)力與金融中介合作的。風(fēng)險(xiǎn)就是企業(yè)負(fù)債率高企，資不抵債。不過像龐氏騙局這種情況是不會(huì)出現(xiàn)的，因?yàn)辇嬍鲜且獯罄耍湹婪蛟诿绹?guó)，不在中國(guó)，所以中國(guó)不會(huì)發(fā)生這種情況。這種中間業(yè)務(wù)是一片藍(lán)海，法律監(jiān)管是盲區(qū)，銀行愿意合作開展中間業(yè)務(wù)，企業(yè)有求于投資管理公司這樣的金融中介來搭橋循環(huán)貸款，巨額利潤(rùn)信手拈來，發(fā)展空間非常廣闊。銀行界人士以及有意在金融界發(fā)展的有志之士參與一場(chǎng)金融繁榮的饕餮大宴。“炒房太慢，炒資金快，流動(dòng)性好，無風(fēng)險(xiǎn)，包盈利！”廣大人民群眾的錢放在銀行， 銀行就有義務(wù)及責(zé)任讓這些錢產(chǎn)生利潤(rùn)。但是監(jiān)管缺失，會(huì)否有暗箱操作的嫌疑？銀行操作失誤，產(chǎn)生巨額虧損，銀行會(huì)倒閉嗎？?jī)H2009年一年，美國(guó)已經(jīng)有150多家銀行倒閉。中國(guó)式的銀行金融界龐氏騙局不會(huì)發(fā)生？
近年來各地金融詐騙案頻發(fā)涉案金額驚人
●山西２０億金融詐騙大案
號(hào)稱“山西之最”、并使該省金融系統(tǒng)幾遭滅頂之災(zāi)的7·28系列金融詐騙案，自2004年7月發(fā)案以來，在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)的親自過問下，經(jīng)山西方面各部門的艱辛努力，案情基本理清，除少數(shù)涉案人員仍在追捕之中外，30余名涉嫌犯罪的金融騙子、銀行蛀蟲及其他人員已經(jīng)歸案，其中一些人已被當(dāng)?shù)胤ㄔ号刑幱衅谕叫蹋碛幸淮笈?zé)任人受到紀(jì)律處分。
驚天大案似乎塵埃漸落了。但它對(duì)山西銀行系統(tǒng)的打擊是沉重的，銀行不僅要承擔(dān)數(shù)以億計(jì)的資金損失，而且面臨著信譽(yù)嚴(yán)重受損、上百名基層業(yè)務(wù)骨干折戟沉沙的窘境，有媒體稱“金融票據(jù)詐騙案令山西太原銀行業(yè)幾乎全軍覆沒”并非危言聳聽，結(jié)合此前同樣轟動(dòng)全國(guó)的太原市商業(yè)銀行南內(nèi)環(huán)街支行行長(zhǎng)張?jiān)迤睋?jù)詐騙案（該案轟動(dòng)的一個(gè)原因是將太原市反貪局長(zhǎng)拉下了馬），我們有理由說：銀行業(yè)只有認(rèn)真清理自家門戶，“看好自己的門，管好自己的人”，才能避免和減少損失，更主要的，才能贏得客戶和社會(huì)的信任，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮重要的“資本輸送器”的作用。從這個(gè)意義上說，“7·28”既是山西銀行業(yè)的噩夢(mèng)，也應(yīng)成為其新生的起點(diǎn)。
●建國(guó)以來金額最大案：260億
由原海南華銀信托投資公司臨時(shí)負(fù)責(zé)人、大連證券公司法人代表、董事長(zhǎng)石雪引出的多家金融機(jī)構(gòu)私分國(guó)有資產(chǎn)、金融憑證詐騙、非法吸收公眾存款及合同詐騙一案，2004年6月8日在海南省海口中級(jí)人民法院開庭審理。
該案涉案總金額達(dá)260多億元，是新中國(guó)成立以來涉案金額最大的一起金融詐騙案。其中石雪個(gè)人涉案金額達(dá)2.6億多元，也創(chuàng)下了新中國(guó)成立以來的個(gè)人涉案金額之最。經(jīng)查，石雪采取簽訂虛假合同、融資平賬、轉(zhuǎn)移截留上繳利潤(rùn)等手段，侵吞大連證券公司公款2.3億元，侵吞海南華銀信托公款2794萬元，挪用大連證券公司公款1億1939萬元，詐騙人行14.1億元的兌付資金，非法吸收公眾存款24.3億元，造成7.7億元的損失無法挽回。
●吉林破獲5億金融詐騙案
吉林省公安廳2004年7月19日宣布，經(jīng)過近兩年時(shí)間的偵查，涉案金額高達(dá)5億多元的“4·27”“6·20”兩起特大金融詐騙案已經(jīng)告破。經(jīng)查，從1999年起至2001年4月期間，以犯罪嫌疑人張雨杰、劉克寧等人為首的犯罪團(tuán)伙，采取偽造銀行定期存款證實(shí)書、偽造存款單位印鑒、偽造單位財(cái)務(wù)報(bào)表、賄賂銀行工作人員等手段，實(shí)施票據(jù)詐騙和貸款詐騙，涉案金額5.4194億元人民幣，已追繳贓款、贓物折合人民幣1.3億余元，其余被用于賭博、吸毒等揮霍。
吉林省公安廳2004年7月19日宣布，經(jīng)過近兩年時(shí)間的偵查，涉案金額高達(dá)5億多元的“4·27”“6·20”兩起特大金融詐騙案已經(jīng)告破。經(jīng)查，從1999年起至2001年4月期間，以犯罪嫌疑人張雨杰、劉克寧等人為首的犯罪團(tuán)伙，采取偽造銀行定期存款證實(shí)書、偽造存款單位印鑒、偽造單位財(cái)務(wù)報(bào)表、賄賂銀行工作人員等手段，實(shí)施票據(jù)詐騙和貸款詐騙，涉案金額5.4194億元人民幣，已追繳贓款、贓物折合人民幣1.3億余元，其余被用于賭博、吸毒等揮霍。
●北京多家銀行5年損失13億
2004年7月初，北京市第二中級(jí)人民法院對(duì)過去5年（從1999年至2003年）審理的20件重大金融詐騙案件進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)金融詐騙案已造成國(guó)有單位數(shù)十億元損失，其中尤其以銀行最重。在共計(jì)近26億元的詐騙總額中，大部分金融詐騙大案騙取的都是儲(chǔ)蓄戶在銀行的存款。在共計(jì)近26億元的詐騙總額中，多家銀行被騙20個(gè)億，造成損失13個(gè)億。
2004年7月初，北京市第二中級(jí)人民法院對(duì)過去5年（從1999年至2003年）審理的20件重大金融詐騙案件進(jìn)行了調(diào)研，發(fā)現(xiàn)金融詐騙案已造成國(guó)有單位數(shù)十億元損失，其中尤其以銀行最重。在共計(jì)近26億元的詐騙總額中，大部分金融詐騙大案騙取的都是儲(chǔ)蓄戶在銀行的存款。在共計(jì)近26億元的詐騙總額中，多家銀行被騙20個(gè)億，造成損失13個(gè)億。
●內(nèi)蒙古金融詐騙第一案
2003年11月7日，內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市中級(jí)人民法院公開審理了內(nèi)蒙古頭號(hào)金融票據(jù)詐騙案，該案涉案金額高達(dá)3.7億元，給農(nóng)行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行迎賓支行造成7599萬元的巨額損失。
2003年11月7日，內(nèi)蒙古自治區(qū)呼和浩特市中級(jí)人民法院公開審理了內(nèi)蒙古頭號(hào)金融票據(jù)詐騙案，該案涉案金額高達(dá)3.7億元，給農(nóng)行內(nèi)蒙古自治區(qū)分行迎賓支行造成7599萬元的巨額損失。
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