房地產成洗錢重災區

【作者：尹中立】

國六條實施之后，很多地方的房價統計數據依然是上漲的，這說明遏制房價的成效是不容樂觀的，除了現行的手段之外，應該采取更有效的手段，反洗錢就是一個非常有效的手段。

　　據10月19日《每日經濟新聞》報道，官方提供的數據顯示，每年發生在中國境內的洗錢規模預計在3000億~4000億元之間，房地產等行業成為洗錢的主要渠道。就此而言，目前中國樓市的價格泡沫、非理性繁榮以及供需結構失衡矛盾，與洗錢勢力存在必然聯系。

　　以大額現金支付的房款值得懷疑

　　在房地產市場，存在大量的洗錢行為已經是業內公開的秘密，很多人將房地產作為載體，把來歷不正當的黑錢由貨幣形態變為實物形態。這些人購房的目的不僅僅是為了改善住房條件，也不僅僅是為了投資盈利的需要，最主要的目的就是為了洗錢。

　　如何區別哪些資金是洗錢的資金？洗錢行為本身是十分隱蔽的行為，要作出準確的統計是很難的。但區別黑錢和正常的資金還是有辦法的。

　　洗錢的資金大多是以現金的方式支付的，所以，凡是以大額現金(100萬元以上)支付的房款就可以視同黑錢或有黑錢的嫌疑。在國際上，一般把大額的現金交易就看作是黑市交易，因此，大額現金支付的行為成為各國反洗錢組織重點監察的對象。筆者的調研發現，在北京、上海、深圳、廣州這些城市，用現金一次性支付300萬元以上的買房現象相當普遍，有的甚至一次性支付1000萬元以上的現金來購買豪華別墅。這些購房行為有很大的洗錢嫌疑，這些現金的來源是非常值得懷疑的。

　　為什么有人選擇房地產作為洗錢的工具？原因有五：一是因為房地產(尤其是豪華地產)單價高，便于大額資金的進入；二是房價的不斷上漲，使房地產的保值、增值的功能被強化；三是中國的房地產行業的信息透明度太低，全國聯網的房地產登記系統還沒有建立起來，腐敗分子認為購房置業的隱蔽性好；四是中國房地產稅收體系不完善，只有流轉環節的稅種，沒有持有環節的稅種，因此，持有不動產沒有成本；五是中國的反洗錢工作比較薄弱，還沒有將房地產行業列入反洗錢的重點領域。

　　可以對豪宅購買者的收入作一次專項審查

　　在房地產行業開展反洗錢工作的政策措施，可以從下面幾個方面入手：禁止大額現金交易，尤其是要禁止100萬元以上的大額交易。這不僅是房地產領域的反洗錢需要，也是所有領域反洗錢的需要。不僅在支付的行為中禁止大額現金，最重要的是要禁止銀行接受大額現金存款。而現實中，銀行對大額現金存款不僅不拒絕，而且還非常歡迎，因為只有不斷地接受大額現金存款，才能支付客戶的大額現金需要。

　　增加中國房地產行業的信息透明度。2005年的“國八條”及2006年的“國六條”中，都強調要加強房地產市場的信息透明度建設，但該項工作任務艱巨，還有許多工作要做。最近，建設部門宣布，房地產登記系統已經啟動，這是一個重要的成就，在此基礎上可以建立全國聯網的房地產登記系統。

　　根據法律對所有購房者的收入進行合法性審查。如果對所有的購房者的收入審查工作量太大的話，可以專門對豪宅(單套金額在一定標準之上，每個城市的標準應該有差異)的購買者的收入作一次專項審查。此舉的目的不僅是為了反洗錢，還可以檢查稅收的征繳情況。

　　有人認為，對購房者進行審查的難度非常大，最主要的問題有兩個，一是有沒有法律依據，二是有沒有可行性。

　　從法理上說，該方法沒有什么不妥，法律明確規定“照章納稅是每個公民應盡的義務”，刑法還專門規定有“巨額財產來歷不明罪”。可行性方面可能會存在一些問題，但如果假設多數有錢的人的收入是合法的情況下，可行性應該不存在問題。

　　從稅收的理論看，該方法不僅合理而且科學。不管你的收入來源如何隱蔽，你所擁有的住房是藏不起來的，很容易監管。

　　反洗錢可以有效遏制房價上漲

　　如果真的采取上述建議的話，可以帶來很多好的結果。首先是可以抑制當前房價不斷上漲的趨勢。國六條實施之后，很多地方的房價統計數據依然是上漲的，這說明遏制房價的成效是不容樂觀的，除了現行的手段之外，應該采取更有效的手段，反洗錢就是一個非常有效的手段。只要進行反洗錢行動，對買豪宅者進行稅收審查，豪宅的銷售會立即降下來，不僅使房價得到遏制，還會有利于調整住房結構，有利于節約利用土地，這符合“國八條”和“國六條”的精神。

　　其次，有利于緩和住房的結構性矛盾。從全國的平均數據看，中國城鎮居民的平均住房消費已經達到26平方米，已經超過了中等發達國家的住房消費水平，但卻出現越來越多人沒有能力買房的事實，這說明我國的住房消費和收入分配一樣，出現了兩極分化的現象，結果是社會矛盾的激化。如果利用上述稅收手段可以有效遏制鳩占鵲巢的事情發生，可以阻止更多的資金涌入房地產市場。

　　再則，有利于反腐倡廉，凈化社會空氣。

　　總之，打擊房地產領域的洗錢行為，有利于構建和諧社會。

　　(作者為中國社科院金融研究所副研究員)

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