風聲鶴唳 中央嚴查股市樓市資金

2007-06-19

4269.52點，周二上證綜指在前期高位的徘徊不前反應了投資者搖擺不定的心態。股指突破4300點時的暴跌猶在目前，昨日，中國銀監會又對被企業挪用信貸資金的８家內地銀行開出罰單，央行上海分行則警告，一旦股市預期改變，有可能帶來企業資金鏈斷裂、個人資產大幅縮水、金融機構呆壞賬增多等連鎖風險。此外，經濟數據也顯示，中國正面臨通貨膨脹壓力，加息隨時都有可能。
    種種跡象顯示，股指在前期高位前的爭奪將格外激烈。

嚴查信貸資金違規進入股市樓市

    據新華網記者劉詩平、趙曉輝、任芳報道，中國銀行業監督管理委員會１８日對被企業挪用信貸資金的８家內地銀行開出罰單，嚴查銀行信貸資金違規進入股市和房地產業。

   這８家銀行包括：交通銀行、北京銀行、招商銀行、中國工商銀行、中國銀行、興業銀行、中信銀行和深圳發展銀行，其中兩家為國有商業銀行，６家為股份制銀行。

    兩家涉案企業為中國核工業建設集團公司和中國海運（集團）公司，共違規挪用銀行貸款４４．６億多元，用于證券市場和房地產等方面的投資。其中，前者挪用２０．６億元投資房地產和證券等，后者挪用２４億元申購新股。

    對涉及中國核工業建設集團公司違規投資房地產和證券案的交通銀行北京分行和北京銀行，銀監會表示，已對包括支行主管行長、部門負責人和客戶經理在內的１８名相關責任人進行了處理，并將實施罰款和其他行政處罰。

    對涉及中國海運（集團）公司挪用資金申購新股案的６家銀行，銀監會對招商銀行上海分行作出沒收違法所得、處違法所得三倍罰款共計１６９萬余元的處罰，暫停招商銀行上海東大名支行對公貸款業務半年，并擬取消負有重要責任的銀行高管人員的任職資格。其他５家銀行的上海分行被分別處以５０萬元以內罰款的處罰。

    中國銀行新聞發言人王兆文說，許多大型企業集團都設有類似“資金池”的結算中心平臺，用于統一儲備和調配資金。這一平臺上的資金來源較多，金額較大，且進出頻繁，流向活躍，增加了銀行監控資金流向的難度。

    王兆文說，中國銀行上海分行的這筆貸款被企業挪用也說明一些分支機構在貸前、貸中、貸后管理方面存在不足，未能對貸款資金流向進行有效監控，貸款資金劃入同業賬戶后，未能進一步跟蹤其最終去向。

    王兆文表示，中行管理層對此高度重視，已于６月１日發出緊急通知，嚴防信貸資金通過各種方式直接或間接進入股市，開展防范信貸資金進入股市的專項檢查。

    他稱，這筆貸款的本息目前已全部收回，不會對中國銀行的業績和財務造成影響。

    興業銀行有關負責人表示，由于貸款已順利收回，興業銀行在此過程中沒有資金損失。出現此類情況，從銀行方面來說，是因為貸款監控不力。另一方面，企業先把資金轉入其他銀行，再從其他銀行進入股市，增加了監管難度。

    這位負責人說，興業銀行對此事件將引以為戒，還將在全行范圍內進行一次清查，嚴肅處理類似情況。目前，銀行整個貸款流程是比較完善的，如果嚴格執行應能防止此類事件發生。

    自去年以來，中國股市指數不斷攀升，投資者熱情高漲，滬深兩市賬戶總數已超過１億。截至上周最后一個交易日，滬深股市總市值達１７９９６９億元。１８日，上證指數收于４２５３．３５點，去年此時尚不到１６００點。

    銀監會有關負責人強調，雖然信貸資金被企業違規挪用進入股市只是極個別現象，但銀行業必須引以為戒，加強管理，尤其是做好貸款發放的審查和貸后的跟蹤檢查。

    此前，銀監會官員曾明確表示，禁止信貸資金被挪用入市，將對違規資金進入股市展開清查，并著手研究防范資本市場風險向銀行轉移的問題。

央行上海總部：股市預期改變將帶來連鎖風險

   另據每日經濟新聞卜春艷報道，2006年上海證券市場的大幅上漲，資金驅動是其中較為明顯的作用因素。快速上漲的股指和巨大的市場交易量，容易掩蓋資本市場的深層次矛盾。央行上海總部昨日發布了《上海金融穩定報告（2007）》（以下簡稱報告）指出，一旦預期發生改變，資產價格的波動與震蕩，可能導致企業資金鏈斷裂、個人資產大幅縮水、金融機構的呆壞賬增多等一系列連鎖反應，從而影響經濟和金融的穩定發展，對此需予以防范。　　

　　解讀2007年《上海金融穩定報告》　　

　　■關注流動性過剩等影響金融穩定因素

　　該《報告》分析了經濟金融運行中可能影響金融穩定的潛在因素，并指出，從全國范圍看，流動性過剩是經濟失衡的具體表現。銀行體系流動性過剩在上海也表現較為明顯。在人民幣升值以及宏觀經濟局面帶來的普遍樂觀態度的影響下，資產價格上漲是2006年突出的現象。　　

　　《報告》認為，影響上海金融穩定的因素，包括增長中面臨的波動性風險、發展中存在的結構性矛盾、創新中出現的風險管控力挑戰、開放中并存的市場競爭壓力及集聚中帶來的跨境風險傳遞。　　

　　■關注商業銀行資產負債結構矛盾加劇

　　商業銀行負債短期化，資產長期化、集中化的矛盾加劇。一方面，商業銀行各項存款結構出現新變化，在儲蓄分流的同時，存款活期化傾向明顯。 2006年，上海商業銀行儲蓄存款同比少增8.7個百分點，同時，新增存款中活期存款占比上升34.2個百分點。另一方面，商業銀行信貸資產長期化、集中化傾向卻較為明顯。2006年末，上海金融機構中長期貸款占全部貸款比例為57%，同比提高3.4個百分點；中資金融機構上億元的貸款大客戶其貸款余額、增量分別占18家中資銀行全部貸款余額的58.84%和107.73%，較2005年分別上升4.18和5.53個百分點。　　

　　■繼續限制部分境外資金投機樓市

　　《報告》提出，2006年中期出臺的規范外資進入房地產的相關政策，一定程度上抑制了境外資金投機引發上海房地產非理性波動的可能性，但仍應對部分境外資金規避現有政策限制，利用各種方式投機房地產的問題保持關注。　　

　　上海正加快建設金融控股公司

　　《報告》披露，上海目前正在積極探索金融組織的綜合化經營，金融控股公司的孕育發展呈加快的趨勢。目前，上海已發展形成一批絕對或相對控股兩種類型金融機構的企業集團及金融控股公司雛形。　　

　　外資銀行搶灘加速營業性機構超100家

　　《報告》表明，上海金融開放步伐不斷加快，外資金融機構發展迅速，一些外資金融機構已經在上海取得綜合性經營的優勢。　　

　　《報告》披露，截止2006年末，上海外資銀行營業性機構數量已達100家，同比增加18家；外資銀行在上海設立的代表處達到106家，同比增加6家。

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