關于農村金融改革

　　前幾年，有個地方認為農村發展的關鍵是土地怎么抵押貸款的問題，于是給農民辦了水面證、林權證、承包證等確定農民70年承包權的很多證，但農民拿了證以后到銀行去貸款，銀行卻不買賬，結果農民辦證花了不少錢，卻解決不了資金短缺的問題。

　　那么，農民有了抵押物，銀行為什么還不愿意貸款給農民呢?筆者認為，問題的關鍵并不在于土地私不私有，而在于小農的土地在大銀行里實現抵押貸款有三個問題無法解決。第一個問題是成本太高。銀行如果把一億元資金貸給一個企業，一個信貸員可以管五個企業五億資金，但農民貸款規模比較小，一戶貸一萬，五億就是五萬個農民，那需要多少個信貸員?第二個問題是風險太大。由于農民和銀行的信息不對稱，銀行無法對農民的經營等狀況進行監管，風險是不可控的。第三，一旦出現風險，農民抵押給銀行的土地承包權等也難以變現。臺灣、日本、韓國土地私有化后，之所以可以抵押貸款，其中一個原因就是它是在農會里辦金融，是在農民的組織內部辦金融。在農民的組織內部抵押貸款，就是組織內部的問題，就可以避免以上三個問題。所以，臺灣、韓國、日本的農村金融是有效的，不在于它的土地制度不適應金融制度。中國的問題是金融制度不適應土地制度，我們要改革的是金融制度。要在社區里、在農民的村社組織里建立合作互助金融。

　　8年前，我在我的村子里建了一個養老資金互助社，每個老人出2000，我出10萬，將這些錢貸給村里的年輕人去發展經濟，年輕人付利息，老年人用利息養老，我不參與分配。一個老人一年可以分600多元，夫婦兩個就是1000多元，生活可以過得不錯，年輕人也有了資金去發展經濟。

　　在筆者看來，新農村應有5個特點。第一是“我村我素”，就是村莊有自己的元素，比如有板栗、有茶葉、有山、有水、有古井、有古樹等，元素比較豐富;第二是“我村我品”，村莊要搞出品牌、品格、品位來;第三是“我村我業”，讓當地的人可以在村子里有自己的事業、產業，村莊養得活人，如果養不活人，大家都出外打工，村莊就失去了希望;第四是“我村我家”，真正把村莊當作自己的家園，而不是像現在好多村莊，有了錢到城里租房子;第五是“我村我根”，如果把村子當作自己的根，那個村子就有希望了。

　　關于農產品價格

　　在國內，我們經常看到農產品價格暴漲暴跌的新聞。造成這種現象的真正的原因是什么?

　　筆者認為，農業的發展可以分為四個階段。第一個階段是1984或1985年以前，是農產品短缺的階段。農產品短缺階段，增產就可以增收，這個時期的農業發展目標是追求產量的增長，農業政策的目標是幫助農民提高產量，追求產量增長效應。在這個時期農民的收入節節高，出現了很多專業戶、萬元戶。

　　1985年特別是1990年后，進入農業發展的第二個階段，這個階段農產品供求基本平衡，出現了增產不增收的現象，而且由于總量過剩，增產反而會減收。這是一個普遍問題，并不能通過單個的農民調整結構得到解決。所以這個階段農業政策的目標是追求農產品的價格或價值增長收益。比如延長產業鏈、組織化等。臺灣有七八個生產柑橘的農會，農會之間有協會，上面有個協會，柑橘協會主席由農會的會長輪流做。柑橘有大小年之分，假如大年的時候產量是100，小年的時候產量就只有90，有10%的差距。按照農產品的價格彈性系數0.2計算，在柑橘供求基本平衡以后，增產1%，價格下降5%;減產1%，價格上漲5%，減產可以增收。農產品的特點就是暴漲暴跌，這是它的特性。糧食、農產品的價格彈性系數一般在0.5以下，所以這個時期要穩定農民收入，就要組織化，追求價格增長收益，做到增產增收、減產也不減收。臺灣的農民，大年時會召集農會開會，農會就會作出決定，一級品、二級品都上市，三級品不準上市，因為臺灣的農會是“一會一品牌”，沒有品牌很難進入市場。農會高度組織化，可以定價，它說一級品、二級品上市，比去年要低一毛錢，一級品、二級品賣完后，跟去年的收入總量差不多，就做到了增產不減收。三級品還可以賣一點，賣不了就加工成果汁，延長產業鏈，增加農產品的附加值。

　　中國加入WTO以后，農業發展進入第三個階段，全球化條件下高度競爭、高度發展的階段。國內的生豬、大豆、奶制品、玉米、棉花等都已經進入了第三個階段，現在美國人占有中國大豆市場份額的百分之六十多，占有了這個份額之后就有了定價權，我們看到國內食用油從來沒有大幅降價過，而是經常持續走高。占有了中國的大豆市場份額以及大豆市場的定價權以后，衍生了一個農產品武器化的問題，利用農產品來控制你的經濟、社會、政治。

　　農業還有第四個階段，比如上海的農業是農業異化的階段，是農業異化成服務業的階段，即把農業服務業化。上海郊區的農業，已經成為服務業的一部分。城市里的人花錢到市郊種一塊水稻，自己種植、經營、收獲;市民可以親手采摘水果、茶葉，摘了就是自己的，但需要付出比直接買更高的價錢。這是農業成為服務業的一部分。

　　來源：《中國鄉村發現》。此為原稿，與書刊有出入

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