最近看了一本書，名叫《從資本家手中拯救資本主義》（Saving Capitalism From The Capitalists），副標題很長——“捍衛金融市場自由，創造財富和機會”，2003年出版。作者一位叫拉古拉邁-拉詹，美國芝加哥大學商學院終身教授，曾任國際貨幣基金組織首席經濟學家，美國金融學會理事等職。另一位作者叫路易吉-津加萊斯，也是芝加哥大學商學院金融學教授。芝加哥大學商學院是美國自由市場經濟理論的重要據點之一，關于這本書的評價，以后再說。這里只說一下這本書里提到的一個金融方面的例子。
兩位教授在書中介紹說，美國“最近”（應該是在2003年該書出版前不久）出現了一種“圣餐”（Viatical）證券，這是一種針對人壽保險而產生的金融衍生物。比方說，很多人買了人壽保險，有些后來得了大病，例如艾滋病。艾滋病不能進入商業醫療保險，只能自費。但是治療艾滋病又很貴，得病的人有些不富裕，他們從哪里獲得治病的錢呢？于是，有人就想到了他們的人壽保險單。人壽保險單是指人死了之后，可以從保險公司獲得一筆錢，保險單上有指定的受益人。但是，人沒死的時候，拿不到這筆錢。“圣餐證券”的概念就是，病人把自己的人壽保險單賣給“圣餐證券”持有人，就可以在生前換得現金，用來治病或養病。
人壽保險單因為必須在人死之后才能兌現，因此，作為一種金融資產，人壽保險單的流動性很差。而“圣餐證券”的出現，使得本來缺乏流動性的金融資產，可以加快轉換，這也算是一種金融創新。這種創新名義上使得不太富裕的危重病人，獲得了融資的渠道和可能。粗聽之下還挺人道主義的。但是，稍微多想一下，就會發現一個嚴重的問題。人壽保險單在人死之后兌現的金額是固定的，“圣餐證券”買賣人壽保險，一定要低于人壽保險單上的保額，才有可能在兌現時有利潤。那么，如果病人治病的費用超出了最終的保額怎么辦？
“圣餐證券”并不是以人壽保險單上保額的固定折扣，向病人支付現金，而是隨時發生、隨時支付。當然，它會有一個上限，總是不會超出保額，否則就賠錢了。殺頭的生意有人做，賠錢的買賣沒人做。因此，“圣餐證券”最理想的狀態是，剛支付沒多少，病人就死了。這樣的話，兌現的保額與支付的現金之間的差額最大，“圣餐證券”的獲利也就最多。這就帶來一個商業利益與公共道德的尖銳沖突：持有“圣餐證券”的人，無不希望病人早點死，快點死。一旦醫療技術可以延長病人的生命，“圣餐證券”的價值就降低了。病人多活一天，對于“圣餐證券”的持有人來說，簡直就是又搶了他一天的錢。
因此，“圣餐證券”從一開始就遭到道德批判。但是，這種金融創新的推動者們并不受此影響。他們認為，針對單個的病人，會因為單個病人的不同狀況，而產生道德負疚。如果把很多人壽保險單捆綁起來，根據整體的、綜合的情況來確定“圣餐證券”的市場價格，情況就會改變。首先，商業風險因平均化而降低了；其次，面對單一病人的道德負罪感，也可以被面對社會的“善舉”所取代。事實上，雖然打包的人壽保險單變成綜合的“圣餐證券”，似乎避免了盼望某一特定病人早點死的狀況，然而，從整體上說，人們也可以認為，為了讓“圣餐證券”這個金融創新獲得最大效益，“圣餐證券”持有人更希望所有賣出人壽保險單的病人全部早點死，他們甚至不愿看到治病救人的醫療技術有新的突破。他們道德負罪感的降低，只不過是“此地無銀三百兩”。
這本書的作者，兩位大學教授是支持這種金融創新的。他們在書中說到：“一方面，人們可以說冷酷無情的金融家利用‘圣餐’證券，從垂危的病人身上榨取最后一分錢；可是換一個角度來說，這種債券又起了非常重要的、甚至值得歌頌的作用：給那些艾滋病人（最近還發展到其他的垂危病人）提供的必要的資金，以減輕他們在生命的最后時刻所承受的痛苦”。兩位教授繼續說到：“恰恰是是因為存在這種追求利益的投資人（或者說是‘貪婪’的投機家），恰恰是因為他們對于所購買的證券的道德意義沒有顧慮，才使得這個市場有可能發展起來。正是由于投資者認錢不認人，才使得艾滋病人得到了幫助”。兩位大學教授甚至還用現代經濟學鼻祖亞當-斯密的話來辯護。亞當-斯密曾經說：我們每天早上可以吃到新鮮的面包，不是因為面包師傅的仁慈，而是因為他們需要掙錢。
對于兩位教授的評論，我想說，這一“值得歌頌的作用”，只是商業利益為了美化自己而給自己貼的金。美國人倡導的自由經濟，就是在每一個可能的領域的，無孔不入的賺錢。即便它確實給病人支付了現金，也掩蓋不了它的罪惡感。跳開商業利益的糾纏，我們很容易就能看到，對于治病救人，并不只有賣出人壽保險單這個唯一的辦法。相比之下，英國、法國就有健全的社會醫療保障制度，英國、法國的病人就不會面對這種狀況，英國、法國的投資人也無需面對這種道德罪惡。這種“值得歌頌”的道德罪惡之所以在美國出現，原因只在于美國社會制度的缺陷。倡導自由經濟的美國教授，不反思美國的制度缺陷，反而歌頌“貪婪”有功，鼓吹拋棄道德顧慮，他們的根本目的還是在賺錢的市場，并非是要治病救人。因此，美國的金融泡沫如此巨大，最終破滅，與這些教授的缺德，有著很大的關系。
至于亞當-斯密說面包師傅不是仁慈，而是要掙錢，我認為，不能把亞當-斯密的話絕對化，哪怕他是鼻祖，哪怕他是泰斗。商業活動對于社會來說確實必不可少，但是，并非所有的事情都可以商業化。在很多有充分商業理由和商業價值的領域，即便具有明顯的巨大市場，人類社會的道德與法律，依然會禁止其商業活動。例如，當今世界很多國家都禁止販賣毒品。我們雖然不指望面包師傅個個仁慈，但是，我們也絕不希望看到，在人類生活的每個領域，都只剩下貪婪，或者被偽裝成善良的貪婪。
孔子說，“君子愛財，取之有道”。兩位美國教授應該好好體會一下2500年前孔夫子的話。“有道”、“無道”，區別很大。個人行為的“有道”、“無道”，匯總起來，就能變成社會的集體行為和風尚。追逐金錢是人的本性，根本不需要教授們的來倡導，只需要合理的疏導。為了某種精神價值而藐視金錢、拒絕金錢，是需要教化的，這才是教授們應該提倡和作出榜樣的。一個社會只有建立和維護高于金錢的精神價值，才是文明的體現。
附注：本人與幾位朋友合著的一本書即將出版。這是封面。
中國不高興
——大時代、大目標及我們的內憂外患
Unhappy China
-The Great Time,Grand Vision and Our Challenges
宋曉軍 王小東 黃紀蘇 宋強 劉仰/著
江蘇人民出版社
目 錄
書中目錄 5
第一部分 中國為什么不高興 1
一、必須正視的“內政憤懣”（宋強） 2
情感共振點出了問題 2
還是少一些萬金油式的“明白人”為好 4
二、 事情正在起變化：2008年西方的“天鵝絨”試探中國的“鐵手套”（宋曉軍） 6
“小字輩”不高興，后果很嚴重 6
我們的財富：1840年以來的歷史痛苦 8
撕掉西方的面紗，打通“不高興”之脈 9
三、 缺乏外部選擇壓，中國不高興的癥結（王小東） 12
耳光能把我們摑醒嗎 12
“現在很爽”是自欺欺人 14
缺乏外部選擇壓，大家都會完蛋 14
四、 2008，神鬼莫測（黃紀蘇） 17
猛回頭：能否走出渾渾噩噩 17
民主何能 民主何為 民主何德 民主何苦 18
社會主體的崛起與未來的希望 21
五、 回望2008：我們不需要短暫的亮光（劉仰） 24
六、 該由西方正視中國“不高興”了（王小東） 26
西方人的自以為是，是被我們慣出來的 26
關于西藏：甭跟他們玩考據！1959年拿下的又怎樣？ 27
七、警惕余世存式的知識精英主導一個國家的精神品質（宋強） 30
回到常態：道德上沒有誰比誰更優越 30
憤懣主義與失敗主義是孿生兄弟 31
凸顯中國部分知識精英的自虐心態 32
“賤民的時髦” 34
八、 大目標、現代化與“文藝腔”（宋曉軍） 37
九、 “文藝腔”測不準當代中國的社會現實（王小東） 40
十、 “文藝腔”之后可能就是兒童腔與娘娘腔（黃紀蘇） 44
【附文1】一個國家的欲望與恐懼 46
【附文2】疑慮重重的中國準備迎接世界 48
【附文3】我們可以幫助中國擁抱未來 51
第二部分 中國的主張 53
一、 英雄國家：每一個中國人都應該具有的心理指標（宋曉軍） 54
未來的資源分配：誰厲害誰說了算 54
再不建立大目標，中國就沒機會了 55
二、美國不是紙老虎，是“老黃瓜刷綠漆”（宋曉軍） 58
沒有“大目標”的理想教育是混不下去的 58
謹防被別人永遠打入地牢 59
糾錯戰略以后的“大目標” 60
絕非危言聳聽：金融危機的最壞后果就是爆發戰爭 62
三、 中國無法不顯其大（宋曉軍） 65
四、持劍經商：崛起大國的制勝之道（王小東） 67
不怕挨罵，我們就是要除暴安良 67
英雄集團從民間崛起 69
六、 金融產業比重過大是腐朽的標志（王小東） 74
一語道破危機緣由：不干活想住大房子 74
不能聽“金融戰士”忽悠，制造業才是正途 74
七、 把住強盛大國的命門（王小東） 78
憑什么你美國人不降低生活標準 78
并非絕對的雙贏：過高估計對手也是取敗之道 79
產業升級的最不利條件是我們自己的心理障礙 80
八、不能任由美國綁架世界（劉仰） 83
九、打倒拳王，打碎拳壇：建立新秩序從逼迫內部高尚做起（黃紀蘇） 85
“紅眼”“仇富”某種意義是中華民族力量所在 85
中國需要自己的“摩西” 86
十、“趁火打劫”：托起我們的技術水平（王小東） 89
趕快搞我們的產業升級 89
不能一起“爽”，也不能被別人吞掉 91
十一、我們的拷問：西方為什么不能改變生活方式（劉仰） 94
十二、走一條人類歷史上從未有過的路（王小東） 96
新儒家“感化說”是癡人說夢 96
龍永圖“爭取入黨”之謬 97
十三、歷史會不幸證明，奧巴馬拯救不了美國（王小東） 99
空話連篇的“美式八股” 99
搖滾歌星式的奧巴馬“變革” 100
十四、中國對西方：“有條件地決裂”（宋強） 103
十五、不能再搞“輪盤賭”：把中法關系實質性降低（宋強） 107
十六、薩科齊見達賴：了無新意的游戲（王小東） 109
十七、論“優秀的中國人”：馬立誠等人的“勇敢”是在挑戰民族底線（宋強） 110
十八、愛國，關乎吃飯問題（宋強） 114
十九、中國可以不說（宋強） 117
【附文1】今晚，誰在閱讀米奇尼克 119
【附文2】中國對美國的三個真正挑戰 121
【附文3】受害者還是獲勝者?——中國的奧運歷程 124
【附文4】中國是一個值得關注但不應懼怕的國家 127
【附文5】中國的國際觀從何而來 129
【附文6】世界看中國與中國看自己 131
【附文7】由“挑戰者”走向“協調”合作的多元化中國外交視角 133
第三部分 放下小菩薩 塑偉大之目標 138
一、時代病相：精英們怎樣營造“活地獄”（王小東） 139
媒體精英為什么這樣卑賤 139
裝蒜的逆向種族主義還要猖獗多久 141
二、自我矮化的哲學這樣大行其道（宋強） 143
“歹徒與大巴的故事”別解 143
關于我們社會的黑色幽默 144
愛國真是“強勢”嗎 145
三、自由民主“先賢祠”里的先生們在販什么私貨（宋強） 147
誰在消解我們的“共識底線” 147
拷問《南方周末》：心術過盛的“事大主義” 148
“開民智”表象下的摧毀 149
四、他們永遠是精神上的侏儒（劉仰） 151
五、睜大了眼看未來：復興傳統不能走歧路（黃紀蘇） 153
六、大目標從哪里誕生（黃紀蘇） 155
邪里邪氣的“文化”與公民精神的文化 155
樹立大抱負，舍棄小吟味 157
七、猥瑣心態支配下的文化世相（王小東） 159
論白巖松不如宋祖德 159
精英們怎么扭曲中國人民的精神面貌 160
八、錢鐘書：輕薄浮躁文化氛圍里誕生的“泰斗”（黃紀蘇） 162
九、王朔熱：民族精神下行期的典型癥候（黃紀蘇） 164
十、 王小波的“門下走狗”們，應該長進長進了（黃紀蘇） 166
十一、王小波是我們這個時代最虛偽、最丑陋的神話之一（王小東） 168
十二、一個正常的社會，動物性還是少一點為妙（劉仰） 170
如此離譜的學術進口商 172
時代尷尬：接軌接出了鬼 173
十四、 切勿去學香港“管家文化”（王小東） 175
十五、 火燒樓垮，又到了想象未來的時候（黃紀蘇） 177
【附文1】中國前途之辯 181
【附文2】中國的崛起 188
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責任編輯：yewn
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