去年三月份，國務院批準五個民營銀行試點方案。去年7月份，銀監會首先批準深圳前海微眾銀行、溫州民商銀行和天津金城銀行等三家民營銀行的籌建申請，隨后又在去年9月份批準成立浙江網商銀行、上海華瑞銀行。

　　按照銀監會文件，籌建工作應自批復之日起六個月內完成，并按照有關規定和程序向銀監局提出開業申請。本月下旬是首批獲批的三家銀行的籌建截止期限，而目前，僅深圳前海微眾銀行宣布官網正式上線，實現真正落地，其余獲批籌建仍沒有公布開業時間表。

　　前海微眾率先完成落地

　　去年年末，由互聯網巨頭騰訊作為第一大股東的深圳前海微眾銀行股份有限公司官網正式上線，域名為“webank.com”，《證券日報》記者瀏覽該行官網發現，有別于傳統銀行官網，該行官網頁面展現狀態較為簡潔，手機二維碼占據了大半個頁面。

　　作為第一個實質落地的民營銀行，自然也受到了更多的關注。日前，國務院總理李克強考察了深圳前海微眾銀行，并鼓勵該行要在互聯網金融領域闖出一條路子，給普惠金融、小貸公司、小微銀行發展提供經驗。

　　特別值得注意的是，深圳前海微眾銀行發放的第一筆貸款，貸款人為一名貨車司機，貸款金額為3.5萬元。銀行人士表示，一般來說，銀行流程為借款人向貸款行提出貸款申請，并提交相關貸款資料，銀行受理申請，并對貸款資料進行審查、審批，通過銀行審批后，雙方簽訂貸款合同，銀行發放貸款，這一過程至少要兩天左右。

　　而微眾銀行的流程則要簡化很多。貸款人拿起手機，把攝像頭對準臉部，很快軟件系統識別出身份，并與公安部身份數據匹配成功。而在“刷臉”認證的同時，通過社交媒體等大數據分析，軟件將對貸款人的信用進行評定，從而計算出貸款金額。

　　“我們的大數據系統，匯集了40萬億條數據信息，因此我們不需要調查信用、上門擔保，整個服務完全依托于互聯網，省下的人力成本又全部返還給企業”，微眾銀行相關負責人表示。

　　另兩家銀行低調籌備

　　銀監會文件明確，首批民營銀行的籌建工作應自批復之日起六個月內完成，并按照有關規定和程序向當地銀監局提出開業申請。如未能按期完成籌建，應在籌建期限屆滿前一個月向銀監會提交籌建延期報告。籌建延期不得超過一次，最長期限為三個月。逾期未提交開業申請的，籌建批準文件失效。在首次獲批的三家民營銀行中，溫州民商銀行和天津金城銀行將在本月下旬迎來六個月期限屆滿。

　　根據銀監會資料，溫州民商銀行擬注冊資本金20億元，正泰集團和華峰集團兩家民企為主發起人，出資占比分別為29%和20%。剩余的51%股份，將向溫州優質企業募集。主發起人正泰集團在去年12月中旬表示，目前正在緊鑼密鼓地籌備中，具體開業時間還在討論，不方便透露。不過，溫州民商銀行在人員配置等方面已經做好了前期準備。有知情人士透露，民商銀行可能將在本月中下旬開門迎客。

　　天津金城銀行則更加低調，鮮有消息流出。不過本報記者發現，去年12月26日，天津金城銀行較為高調地刊發了招聘廣告。招聘職位包括總行營業部下屬團隊負責人、會計主管崗位、綜合柜員崗位、對公和零售業務經理崗位等20多個主管崗位。

　　同時，招聘簡章也寫明，電子材料報名和紙質材料報名截止日期都為今年1月20日，本次招聘的崗位均為正式用工，與銀行直接簽訂勞動合同，試用期六個月。根據本報記者統計，在金城銀行的招聘啟事中，大約需要有上百人的崗位空缺，招聘規模之大，也是其他兩家獲批銀行沒有的。讓人頗感意外的是，在其他兩家銀行的領導班子已經基本確定的情況下，唯獨金城銀行仍猶抱琵琶，這也讓人揣測，金城銀行是否能在截止日期前完成籌建。

　　公開資料顯示，天津金城銀行由天津本土民營企業天津華北集團有限公司和麥購集團有限公司作為主發起人，二者分別占股20%和18%，并聯合其他14家民營機構共同在天津發起籌建，注冊資本50億元。

　　金城銀行籌備組組長，即華北集團執行總裁崔莉培表示，金城銀行前期會以服務中小微企業和科技型企業為主，但隨著銀行規模的壯大及信譽度的提升，未來也會考慮大企業的融資需求。

　　對于天津金城銀行首先定位于中小微企業和科技型企業的對公業務，有人士分析指出，這與近年來越來越多的高科技企業進駐天津有關，這些高投入、高風險、輕資產的企業需要更為專業、針對性的金融服務。

　　民營銀行將迎來春天

　　從各國經驗來看，建立存款保險制度是發展民營銀行、中小銀行的重要前提和條件。

　　去年年底，《存款保險條例(征求意見稿)》正式向社會公開征求意見。這一制度將為后續金融機構退出機制、存款利率上限放開在內的改革措施鋪平道路，推動金融改革走向縱深。對于民營銀行發展，自然也具有重大意義。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬認為，“我國的存款保險制度建立后，民營銀行的設立會提速，有利于建立多層次的銀行體系，提高中小和微小企業、‘三農’、社區等金融服務的滿足率”。

　　近期召開的國務院常務會議也明確提出要加快發展民營銀行等中小金融機構，支持銀行通過社區、小微支行和手機銀行等提供多層次金融服務，鼓勵互聯網金融等更好向小微、“三農”提供規范服務。

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