銀監(jiān)會(huì):中國(guó)正研究小額信貸只給窮人

諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者尤努斯：我的銀行只貸款給窮人

孟加拉國(guó)農(nóng)村銀行創(chuàng)始人穆罕默德.尤努斯博士今天出席了在北京舉行的為期兩天的中國(guó)-孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行國(guó)際研討會(huì)。因?yàn)樗珜?dǎo)的小額信貸業(yè)務(wù)在全球幫助了數(shù)百萬(wàn)人口脫貧，而被稱為窮人的銀行家，10月13號(hào)，尤努斯和他創(chuàng)建的孟加拉國(guó)農(nóng)村銀行獲得了2006年度的諾貝爾和平獎(jiǎng)。

2006諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者穆罕默德.尤努斯說(shuō)：“從根本上說(shuō)，孟加拉國(guó)農(nóng)村銀行貸款給貧困的婦女，給她們帶來(lái)收入，我們不需要任何抵押，任何保證，我們甚至不用任何法律手段，所以這是基于信任之上的銀行，是握手式的銀行，但是他們都能及時(shí)還錢。”

他因?yàn)閯?chuàng)辦鄉(xiāng)村銀行，從第一筆生意向42名農(nóng)婦貸款27美元，到今天向大約660萬(wàn)貧困人口貸款超過(guò)57億美元，而被稱為小額貸款之父。今年66歲的尤努斯博士和他的銀行一起分享1000萬(wàn)瑞典克朗，也就是137萬(wàn)美元的獎(jiǎng)金。諾貝爾和平獎(jiǎng)委員會(huì)在頒獎(jiǎng)文告中稱，持久的和平只有在大量的人口找到擺脫貧困的方法才會(huì)成為可能。小額貸款就是這樣的一種方法，從社會(huì)的低層發(fā)展也有利于提高民主和民權(quán)。

2006諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者穆罕默德.尤努斯說(shuō)：“我打算把這筆錢辦一個(gè)非商業(yè)的發(fā)展機(jī)構(gòu)…”

新聞背景：尤努斯創(chuàng)立的鄉(xiāng)村銀行小額信貸模式

自孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)立以來(lái)，小額信貸受到了當(dāng)?shù)馗F人的熱烈歡迎，近6成的借款人和他們的家庭已經(jīng)脫離了貧窮線。這個(gè)模式被迅速推廣到亞洲、非洲和拉丁美洲的許多發(fā)展中國(guó)家，成為一種非常有效的扶貧方式。

孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行模式是一種非政府組織從事小額信貸的模式。創(chuàng)建于1974年，80年代在政府支持下轉(zhuǎn)化為一個(gè)獨(dú)立的銀行。孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行以小組為基礎(chǔ)的農(nóng)戶組織，要求同一社區(qū)內(nèi)社會(huì)經(jīng)濟(jì)地位相近的貧困人口在自愿的基礎(chǔ)上組成貸款小組，相互幫助選擇項(xiàng)目，相互監(jiān)督項(xiàng)目實(shí)施，相互承擔(dān)還貸責(zé)任。銀行根據(jù)借款人的需求發(fā)放無(wú)抵押的、短期的小額信貸，但要求農(nóng)戶每星期分期還款。孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行在放貸的同時(shí)要求客戶開設(shè)儲(chǔ)蓄帳戶，存款金額達(dá)到一定程度的時(shí)候必須購(gòu)買孟加拉國(guó)鄉(xiāng)村銀行的股份，從而成為銀行的股東。迄今銀行已經(jīng)向大約660萬(wàn)人貸款超過(guò)57億美元，其中97%的貸款人是婦女，已還款50已美元，還款率近99%。

2006諾貝爾和平獎(jiǎng)獲得者穆罕默德.尤努斯說(shuō)：“ 我們的工作貫穿好幾個(gè)方面，特別是消除貧困方面。同時(shí)，也有經(jīng)濟(jì)面的，我們提出了許多人從來(lái)沒有涉及的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，重新設(shè)計(jì)了經(jīng)濟(jì)理念，經(jīng)濟(jì)影響很大。”

銀監(jiān)會(huì)：小額信貸是否引入孟加拉模式正在研究

小額信貸，在我國(guó)主要是針對(duì)中低收入者提供的總額在5000元以下的貸款。今天，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，是否引入孟加拉鄉(xiāng)村銀行的模式目前正在研究當(dāng)中。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)研究局局長(zhǎng)黃毅說(shuō)：“我們是不是把這(孟加拉鄉(xiāng)村銀行)種形式，要把它引進(jìn)到中國(guó)，要把它變?yōu)橐环N比較有效的金融形式，我覺得有很多問(wèn)題需要研究。”

從1994年我國(guó)首次開展小額信貸以來(lái)，目前已經(jīng)形成了三種模式，一種是由政府比如扶貧基金開展的小額信貸；第二種是由國(guó)際捐贈(zèng)等方式形成的民間小額信貸組織；這兩種機(jī)構(gòu)的最大特點(diǎn)是有扶貧的作用但缺乏后續(xù)資金。第三種是由農(nóng)信社等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)提供的小額信貸，但是推廣情況不太理想。

從去年10月開始，央行有嘗試新的小額信貸模式，在山西等5省區(qū)開展了小額信貸公司試點(diǎn)，由私人出資，用自有資金發(fā)放貸款，但不能吸收存款。記者注意到，截止到目前，我國(guó)沒有任何關(guān)于小額信貸的法律法規(guī)，連開展了10來(lái)年這項(xiàng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)都沒有得到合法的地位。

中國(guó)小額信貸發(fā)展促進(jìn)會(huì)秘書長(zhǎng)白澄宇說(shuō)：“沒有合法的經(jīng)營(yíng)權(quán)，不會(huì)有高水平的人才加入，不會(huì)有投資者投入，因此如果政策問(wèn)題部解決，其它兩個(gè)問(wèn)題也難以得到解決。”

聯(lián)播觀點(diǎn)：尤努斯讓我們臉紅

面對(duì)尤努斯博士，我想可能會(huì)有一些人士感到臉紅。首先應(yīng)當(dāng)感到不安的是那些很少關(guān)注窮人的經(jīng)濟(jì)學(xué)家，比起尤努斯博士我們的這些經(jīng)濟(jì)學(xué)家少了些悲天憫人的情懷；其次應(yīng)當(dāng)感到臉紅的是那些嫌貧愛富的銀行家，它們振振有辭地說(shuō)只有服務(wù)富人才有足夠的回報(bào)，尤努斯的做法是不是會(huì)讓他們感到自己少了些商業(yè)智慧。其實(shí)，尤努斯博士也給政府的扶貧官員上了生動(dòng)的一課，窮人并不缺少智慧和創(chuàng)造力，他們?nèi)鄙俚闹皇钦_的引導(dǎo)和恰到好處的幫助。

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