對金融工具的應用發展也應不忘初心

                      作者：王國勝

      習近平總書記在去年的七一講話中號召全黨，不忘初心，繼續前進。習近平總書記的講話為新的歷史條件下加強黨的建設指明了方向。不忘初心，不僅對黨的建設具有深遠的指導意義，對各行各業的發展也都有重要的普遍意義。從金融工具的應用發展來看，要發揮好金融工具的積極作用，也應當不忘初心。

      不忘初心，對金融工具來說就是要不忘其創設的初衷。每一種金融工具都是在一定的歷史條件下、為解決某一種金融問題、以滿足經濟發展的某種需要而產生的。金融工具的應用發展也不應當背離其創設的初衷。

      比如，商業票據，其創設的目的是為了滿足經濟主體之間提供商業信用的需要。這種信用能夠促成經濟主體之間的商品買賣，促進商品價值的實現。但如果偽造商品交易，開具沒有商品買賣的虛假票據，以套取占用資金，這就背離了商業票據創設的初衷。

      比如，銀行票據，其創設的目的是為了方便支付結算，特別是滿足異地支付結算的需要。它不僅能夠極大地方便支付結算，而且能夠節省流通對現金的需要。但如果濫用銀行票據，在客戶沒有存款的情況下向其開出銀行票據，其實質是向其發放貸款，這也就背離了創設銀行票據的初衷。

      比如，信用卡，其創設的目的是向消費者提供消費信貸，以方便和促進商品和服務的消費。但如果在未發生消費行為的情況下，通過“刷卡退款”來獲取現金，進而賺取利差，這就成為一種利用信用卡的詐騙行為，完全背離了信用卡創設的初衷。

      比如，股票，其發行的目的是吸收股權投資，以滿足企業和項目對股本金的需要。為了其在一級市場上的順利發行，在二級市場上進行交易流通也是完全必要的。但如果用其做為投機炒作的工具，通過編造虛假信息、拉升打壓股價等以謀取暴利，就完全背離了其發行的初衷，失去了合理配置資源的作用。

      比如，證券投資基金，其創設的目的是把散戶的資金集中起來，委托投資機構的專家操作，以提高證券投資的專業性、科學性。但如果機構投資者為了謀取暴利，利用集中起來的巨額資金違規操作，興風作浪，不僅不能實現其創設的初衷，而且會適得其反，扭曲證券市場對資源的合理配置。

      比如，期貨，其創設的目的是通過買賣期貨，規避在較長的經營期間中由于貨物價格變化給經營者帶來的風險。但如果以期貨為工具進行投機炒作，人為制造某種期貨的價格波動，則會擾亂期貨市場，影響期貨市場正常功能的發揮。這樣，期貨不僅不能幫助經營者規避風險，反而會給社會帶來新的風險。

      比如，保險，其創設的目的是通過集中參保者資金共同分擔可能發生的損失從而分散個體的風險。為了保值增值，保險資金用于適當的投資項目也是必要的。但如果只考慮贏利，濫用保險資金投資，不考慮發生損失的可能，就可能影響保險資金的償付能力，違背保險創設的初衷。

      除了以上的例子，很多金融工具都是如此。大量事實證明，在使用一種金融工具進行經營活動的過程中，是否能夠堅持這種金融工具創設的初衷，也就是不忘初心，是鑒別一個經營主體，特別是金融機構是不是在合法合規進行經營活動的重要標志。很多違法違規經營活動的重要特點，就是濫用金融工具，背離其創設的初衷，以達到不法目的。這也從一個側面證明，不忘初心，對各行各業都具有重要的普遍意義，是各行各業都應當堅持的指導思想。

當然，隨著科技和經濟的發展，各種金融工具也要不斷發展，以適應社會的需要。但這種發展是為了在新的條件下更好地實現其創設的初衷，而不是要背離其創設的初衷。背離其創設的初衷，另搞一套，一般來說都是別有用心、另有目的。對此，金融監管部門首先應當特別注意進行分析研究。

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