建行昨日就其2009年業(yè)績召開發(fā)布會稱，2009年其海外投資大額壞賬包括其香港分行對迪拜世界約10億美元的貸款，這筆不良貸款折合人民幣約70億元。

　　一邊是猛賺錢，一邊是錢不夠，資本充足率成為國有大型銀行心頭病。昨日有媒體報道稱，銀監(jiān)會要求大行將資本充足率保持在11.5%的水平上。建行高層昨日在其業(yè)績說明會上證實，銀監(jiān)會確實提出了資本充足率11.5%的要求。此前，中行行長李禮輝在中行業(yè)績發(fā)布會上也表示，我們的管理目標是2010年至 2012年資本充足率不低于11.5%。

　　截至目前，中行、工行和建行三大國有上市銀行的年報已經(jīng)悉數(shù)亮相。數(shù)據(jù)顯示，三大行資本充足率均不同程度下降。

　　缺錢

　　三大行資本充足率普降

　　2009年9.59萬億新增貸款中，國有大型銀行成為放貸急先鋒，大幅盈利的同時，也讓自身陷入資本充足率下滑的境地。

　　據(jù)中、工、建年報數(shù)據(jù)，2009年三大行共計實現(xiàn)凈利潤3170億元，同比增幅超過18%。其中工行凈利1293.50億元、中行808.19億元、建行則賺1068.36億元，三大行業(yè)績同比增幅分別為16.4%、27.20%、15.32%。

　　中行、工行和建行去年貸款分別增加了1.17萬億、1.03萬億和1.02萬億，占全國9.58萬億新增貸款的33.7%。而經(jīng)過去年的信貸飆升，銀行的資本充足率消耗較為明顯，去年14家上市銀行的三季度季報里，資本充足率就普遍下降。

　　2009年人民幣新增貸款居同業(yè)首位的中行資本壓力最為明顯。截至2009年末，該行資本充足率較上年下降2.29個百分點至11.14%，核心資本充足率也下降至9.07%。而工行在三大行中資本最為充裕，2009年末，工行資本充足率為12.36％，比2008年的13.06％下降了0.7個百分點。建行資本充足率為11.70%，核心資本充足率為9.31%，分別較上年末下降0.46個百分點和0.86個百分點。

　　此前，銀監(jiān)會將銀行資本充足率監(jiān)管底線從8%上調(diào)為大型銀行11%、中小銀行10%，而這一數(shù)字將在2010年再次被更新。建行高層昨日證實，銀監(jiān)會今年要求大型銀行資本充足率提高到11.5%。對于國有銀行來說，一方面要面對資本充足率下降的困境，另一方面還要接受資本充足率再次提高的監(jiān)管要求。

　　找錢

　　紛紛醞釀二級市場融資

　　伴隨著中行和工行2009年報的公布，其再融資方案也相繼浮出水面。中行和工行的融資計劃幾乎如出一轍，市場有傳聞表示建行的融資計劃會采取與中行和工行不一樣的方式。

　　目前，三大行里只有中行的資本充足率低于11.5%。因此，中行也最早披露其再融資方案，將在A股發(fā)行不超過400億元可轉(zhuǎn)債，以及不超過H股總面值 20%的配售。3月23日中行年報發(fā)布會上，中行高管再次表示，“將盡快通過A+H股的融資方式，發(fā)行不超過A股及或H股面值20%的股份，將資本充足率穩(wěn)定在11.5%以上”。3月25日工行董事長姜建清表示，工行將適時發(fā)行不超過250億元可轉(zhuǎn)債及不超過20%的H股配售，此次發(fā)行后未來3年內(nèi)將不再需要二級市場融資。

　　除了外部融資外，三大行也可能通過留存利潤來補充資本金。2004年以來，中行已經(jīng)通過利潤留存方式充實資本累計超過1600億元，2009年，中行實現(xiàn)股東應(yīng)享稅后利潤810.68億元，按55%占比來計算，留存利潤約455.30億元。而工行留存利潤則達到 742.9億元，建行的留存利潤約為587.6億元。那么，三大行利潤留存約為1785.8億元，很可能被用作補充資本金。

　　此前，有消息說匯金可能用所獲紅利反哺國有銀行以補充后者資本金，但近期隨著中行、工行年報發(fā)布，匯金將再獲國家500億美元注資的傳聞也開始流傳。有分析人士認為，匯金再獲國家注資，正是基于大型商業(yè)銀行的資本金補充需求。一旦各大行發(fā)債或配售，如果匯金不再繼續(xù)參與銀行股權(quán)再融資，那么匯金持股比例將被稀釋。

　　本報記者殷潔

　　相關(guān)

　　建行昨日就其2009年業(yè)績召開發(fā)布會稱，2009年其海外投資大額壞賬包括其香港分行對迪拜世界約10億美元的貸款，目前這筆不良貸款已提取約三分之一的撥備，折合人民幣約70億元。

　　不對“78家央企”新增授信

　　年報顯示，2009年建行海外業(yè)務(wù)壞賬率從中期的0.82%提高到5.1%，下半年增加了近70億元的壞賬。對此，建行行長張建國表示，建行海外經(jīng)營機構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量嚴重惡化，其實這主要是一筆貸款形成的。建行香港分行對“迪拜事件”有10億美元左右的貸款。他稱，“這個事情已經(jīng)解決”。

　　“最近78家央企進入房地產(chǎn)領(lǐng)域的事情比較敏感?！苯ㄐ懈毙虚L朱小黃表示，對于政府已經(jīng)限令78家國企限期退出房地產(chǎn)市場的狀態(tài)下，建行除了已經(jīng)提供的授信之外，新增的授信目前是不會再做的。

　　此外，建行已經(jīng)通知各個分行對“地王”開發(fā)商保持高度謹慎的態(tài)度，因為土地成本太高，可能風險難把握，如果房地產(chǎn)的價格與大家心理承受能力以及開發(fā)商的利潤等都完全不成比例的話，這說明不確定性在增加，所以要提高風險篩選的門檻。

　　房貸利率7折優(yōu)惠“平滑”取消

　　建行副行長朱小黃表示，去年人民銀行在個人住房貸款上實施了0.7折的優(yōu)惠政策，今年在整個經(jīng)濟環(huán)境改變情況下，建行也調(diào)整了利率差別化的程度，希望能夠比較平滑地從7折的優(yōu)惠政策慢慢調(diào)整到建行收益比較合適的利差水平上。

　　建行副行長陳佐夫也表示，個人房貸是建行的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，今年董事會明確地提出，個人房貸業(yè)務(wù)是建行整個信貸業(yè)務(wù)的重點。

　　此外，朱小黃還表示，在其他信貸投放上，建行要提高固定資產(chǎn)貸款的定價水平，同時加大對小企業(yè)的信貸投放。

　　本報記者李媚玲

　　三大行醞釀“輸血”方案應(yīng)對

　　面對資本充足率繼續(xù)下滑的壓力，如何補充自身資本金成為國有大行2010年亟待解決的問題。而國有大行目前正在醞釀的“輸血”方案引起了業(yè)界高度關(guān)注。

　　方案1

　　啟動A+H股再融資

　　昨天，建行行長張建國在其業(yè)績說明會上表示，我們期盼今年能夠在市場上實施再融資計劃，我們期盼在香港和上海兩個市場都有收獲，建行十分重視這件事，這關(guān)乎到大股東、老股東的利益，關(guān)乎到市場的時機、融資的結(jié)構(gòu)等。

　　張建國稱，“目前建行的再融資方案已經(jīng)趨于成熟，但由于涉及很多方面，還在進一步的調(diào)整之中，這也是沒有在董事會上正式審議表決的原因。”

　　此前有消息稱，建行將啟動約600億再融資，或A+H股同時進行。

　　1月23日，中行發(fā)布公告稱，擬發(fā)行總額不超過400億人民幣、期限6年、票面利率不超過3％的可轉(zhuǎn)債。3月23日，中行表示將通過A+H股的方式完成融資。

　　工行董事會25日通過相關(guān)議案，擬在A股市場公開發(fā)行不超過250億元A股可轉(zhuǎn)債，并在H股市場發(fā)行不超過H股股本20%的股份。工行董事長姜建清表示，此次增發(fā)對凈資產(chǎn)收益率沒有影響，每股盈利的攤薄影響也非常小。融資完成后，工行的目標仍是資本充足率保持12%以上的水平，且未來三年工行不需要在二級市場融資。

　　他透露，目前增發(fā)正在有條不紊地進行，除了履行必要程序，同時還要觀察市場窗口?！肮ば心壳百Y本充足率水平在同業(yè)中相對較高，可以從容地選擇合適的時間窗口”。

　　方案2

　　冀望匯金再增持

　　匯金對于三大行的持有變動一直備受關(guān)注。從最新的年報數(shù)據(jù)看，匯金去年“偏愛”于增持工行和建行，中行相對受冷落。

　　建行副行長朱小黃昨日透露，無論建行采取何種方案進行再融資，匯金公司肯定都會參與其中，匯金有強烈的愿望增持建行股份。建行年報數(shù)據(jù)顯示，匯金去年年末總共持有1334億股建行股份，相對于三季度末增加了10.05萬股。此外，匯金還表示，未來12個月內(nèi)繼續(xù)在二級市場增持建行股份。

　　記者從工行年報中發(fā)現(xiàn)，匯金2009年末持有工行A股183億股，約占工行已發(fā)行總股本的35.42%。去年四季度，匯金再度增持了10萬股工行股票。數(shù)據(jù)顯示，去年四季度工行股價最低為4.94元，最高為5.62元。而最近一段時間，工行股價也一直在4.8元和4.9元之間波動。

　　中國銀行2009年年報顯示，匯金在2009年四季度并未增持該行股份。

　　網(wǎng)友熱議：網(wǎng)友“產(chǎn)品價目表”說，這些國有銀行太無恥，對外投資虧了，無人追究責任，反過來到股市繼續(xù)圈錢，中國的股市真正成了這些經(jīng)營不善的企事業(yè)尤其是國有企業(yè)的提款機。網(wǎng)友“真正的虎虎生威”說，請問，誰會為這70億負責？人家ATM異常出點錢，就是無期，你這70億？是不是要誅九族了？

名為“sdhzzjh”則氣憤表示，內(nèi)戰(zhàn)內(nèi)行、外戰(zhàn)外行。在國外賠款不少，在國內(nèi)斂錢無數(shù)。各種收費從來沒手軟過。在國外賠多少從來沒心疼過。

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