“住房按揭貸款”也稱謂“住房抵押貸款”，其源于美國，在我國香港地區稱謂“住房按揭貸款”，故中國大陸，在實行住房商品化改革后，亦沿用該稱謂。也正是這個“住房按揭貸款”也稱謂“住房抵押貸款”制度，引發了“美國次貸危機”，從而導致2008年全球的金融危機。
簡要概述，美國房地產貸款系統里面分為三類：優質級貸款市場、次優級貸款市場、次級貸款市場。美國把消費者的信用等級分為優級、次優級和次級。那些能夠按時付款的消費者的信用級別被定為優級，那些不能按時付款的消費者的信用級別被定為次級。次級貸款市場就是面向那些收入信譽程度不高客戶的。
那么，為什么要給“那些收入信譽程度不高的客戶”發放貸款呢？這一切源于“資本”對“利潤”的追求。馬克思曾經說過：“一旦有適應當的利潤，資本就大膽起來。如果有百分之十的利潤，他就保證到處被使用；有百分之二十的利潤，它就活躍起來；有百分之五十的利潤，它就鋌而走險；為了百分之一百的利潤，它就敢踐踏一切人間法律；有百分之三百的利潤，它就敢犯任何罪行，甚至冒絞死的危險。”《馬克思恩格斯全集》17卷258頁。
資本的這種“嗜血”本性，不僅要賺富人的錢，更要有本事榨取窮人的錢。于是乎，房地產資本家、銀行金融資本家、投資銀行資本家、信貸評級機構等聯合起來，按照他們的謀利規則，制定出了一個看似“合理合法”的嗜血制度：“次級住房抵押貸款”，輕而一舉的賺到了窮人的錢。然而，“次貸”——“那些不能按時付款的消費者”，從其一開始的源頭根源上，注定早已埋下了“危機”的伏筆。更有甚的是，投資銀行家們，還通過開發“住房抵押貸款證券”這一金融產品，使得世界主流銀行和金融機構，以及世界各地的投資人得以投資美國房地產市場，將投資金融風險分散、分離、分解，但是，最終沒有逃過當“次貸危機”，引發2008年全球金融危機，屆時世界主流銀行、金融機構、以及世界各地的投資人，截至2008年7月17日為止，據報道已虧損了約4350億美元，將“次級住房抵押貸款”的風險轉嫁給了全世界。
然而，最終的受害者還是美國自己。美國“次級住房抵押貸款”的家庭，拖欠的所有住房貸款呆帳價值，截至2006年底為9萬9千億美元，而在2008年中期達到10萬6千億美元。在2007年期間，貸款人已經開始對130萬房地產進行法院拍賣程序，較2006年增幅79％。在2008年這增加到230萬，相對于2007年約81%的增幅。截至2008年8月，9.2％的所有住房抵押貸款呆帳要不被拖欠就是被法院拍賣。介于2007年8月到2008年10月之間，總共936,439美國住宅完成法拍。2007年6月到2008年11月間，美國人失去了超過其資產凈值的四分之一。時至2008年11月月初，美國股市標準普爾500指數，從其2007年的高點下跌了45%。在同一時期內，儲蓄和投資的資產、養老金資產，兩者合計，損失總額達到驚人的8兆3千億美元。在此不做贅述。
但是，純粹市場化的，以“住房按揭貸款”為工具的住房制度，被復制到中國，起本性依然，成為了助紂為虐的、萬惡之源的高房價之幫兇。它是“資本”為了“吸血”，而發明的一種長期的“吸血器”，一般時間是20-30年。
其一、助推了原本就是應該由政府提供“廉租房”、“公租房”的低收入群體，將原本不具備買房能力的人，誘導到買房市場。“不僅要賺富人的錢，更要有本事榨取窮人的錢”。
其二、給“住房按揭貸款”人，背負著20-30年的沉重經濟和精神包袱，你就必須承受，這種長期的“吸血器”，長達20-30年的吸食，從此，將擔心是否因失業、疾病等原因，而失去還貸能力，其住房被銀行起訴、被法院拍賣，幸福指數便直線降低，甚至歸零。
其三、為非自住型的“投資、投機者提供了合理便捷的融資渠道。
其四、助推了高房價和房地產泡沫。
其五、為中國未來經濟埋下了“不定時炸彈”，是否也會產生類似的“美國次貸危機”。
其六、為投資銀行的“住房抵押貸款證券”這一高風險的金融產品，提供了基礎，為金融危機埋下了隱患。
其七、在錯誤的住房制度單純市場化的前提下，將起到助紂為虐的作用。
因此，我們要在改革純粹市場化的中國住房制度的前提下，對“住房按揭貸款”制度，將其危害限制到最低點。俗話說，要想善其事，必先利其器，那么對于創新構建中國住房制度而言，要想改其事，亦必廢其器。此理依然。
「 支持烏有之鄉！」
烏有之鄉 WYZXWK.COM
您的打賞將用于網站日常運行與維護。
幫助我們辦好網站，宣傳紅色文化！
歡迎掃描下方二維碼，訂閱烏有之鄉網刊微信公眾號
