首先，毋庸置疑超過煙草石油化工的中國銀行業的暴利一定是由壟斷產生的。無論從"叢林法則"和“經濟學”來分析沒什么在可以爭辯的事實。

　　中國銀行業暴利是怎樣產生的;

　　1、亂收費 異地取款，卡的年費，異地查詢費，等等 。銀行對群眾的呼聲置若罔聞，想收就收，想什么時候收就什么時候收。

　　2、銀行的各種表外業務 搭售各類理財產品這里面的收費就名目繁多;包括銷售服務費、理財托管及保管費、手續費、管理費等等

　　3、通過信托公司等中介機構銀行收取比較高的貸款利息，而信托銀行以更高的貸款利息貸給民營企業，變相加重民營企業的負 擔。

　　4、對大小銀行儲戶區別對待，大儲戶資金大享受各種優惠，小客戶忍受各種附加費用。

　　以上這些產生的主要危害是;1、壟斷經營產生的暴利是中小儲戶犧牲自己的利益買單的結果，人為壓低利率提高收費是那些老實的普通老百姓受損。

　　銀行的壟斷首先的受害者是儲戶， 儲戶基本上沒有選擇，壟斷造成“天下烏鴉一樣黑”儲戶不高興也就那些銀行大同小異，嚴重損害儲戶的感情和利益。

　　2、壟斷還產生存款資源的錯配，權力尋租滋生腐敗嚴重

　　“民營企業貸款難”一直是困擾中小企業發展的主要因素，據有關數據顯示非國有部門對中國GDP的貢獻超過70%多，但他們在銀行正式的貸款還不到20%。幾乎80%的資金長期貸款對象都是具有政府背景的大項目，國有企業，等等。中小企業基本上貸不上長期貸款。

　　3、在儲戶的錢在若干年的一直在貶值，沒有合適的投資渠道情況下，往往會給非法集資等創造了好的機會和條件。很多民營企業融資難導致民營企業老板走民間借貸之路，進而鋃鐺入獄;另一邊是國有企業向民營企業發放高息貸款。兩起事件的背后掩蓋不住我國金融市場存在的問題。

　　4、壟斷造成創新思想意識嚴重缺乏，效率低下及人浮于事，后面一定會成為銀行改革的嚴重

　　有中國銀行業的專家就指出：信貸危機爆發，這只是四大行金融壟斷帶來的惡果之一。如果壟斷格局不能被打破，中國的金融市場將永遠缺乏活力，并且暗藏危機。

　　余額寶的產生恰逢其時，中國銀行業到了不改不行的地步，服務實體經濟的功能基本喪失。

　　余額寶的在這事情起到的作用有;

　　1,余額寶是普通儲戶有選擇的權力。對整個銀行業起到了“鯰魚效應”

　　2，余額寶的出現使未來幾年中國銀行業的市場利率化成為了可能

　　3，余額寶起到了部分中國銀行的作用，為商業銀行等同業拆借資金提供了資金平臺。

　　4，余額寶是互聯網金融的創新模式，給傳統銀行模式提供了可借鑒的互聯網思維模式的方向，有深遠的意義。

　　5，傳統銀行感到了真真的危險，中國決策者放開余額寶的意圖是真真要改革銀行業，讓那些銀行業能醒悟，任何阻礙市場化的 進程的改革是要不得的。從而加入到改革的進程中去，那不是一味拖延改革，打壓扼殺余額寶等互聯網金融等模式。

　　阿里巴巴的余額寶盡管也有一些問題。比如缺乏監管互聯網金融的風險也不可小覷，消弱了中國銀行的作用，只是個中介平臺的作用等等吧。但余額寶產生的以上作用利遠大于弊，它是一種互聯網思維的新模式，它是中國銀行業改革成為了極大的可能，這種模式也是中國銀行業趕超發達國家銀行業的好路徑，好方式。

　　看看現在又多少行業被互聯網行業所顛覆創新，互聯網的基因就是創新。中國的銀行業應該感謝余額寶讓他們有新的可能，方向。用互聯網創新思維來審視改變傳統的銀行業。中國的媒體應該有更寬容的心胸來迎接這種改變的力量，而不是拉偏架等。

　　余額寶打破了壟斷的一個縫隙，使利率市場化成為了有可能，互聯網的基因就是創新顛覆，余額寶的“鯰魚效應”如果能逼迫國有銀行的正視危機而推進改革對中國銀行業不失為一大幸事。余額寶只不過是過渡性的產物，說它是個中介平臺也不為過，不應該大驚小怪，一旦利率市場化等，余額寶的作用也就是消失殆盡。

　　互聯網是汽車、火車、飛機、報紙、電話、等等一切綜合成為了可能。“互聯網不僅僅是一種工具，而是一種技術創新顛覆改變思維方法論的所在”。

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