新華網(wǎng)南京４月１日電（新華社“新華視點”記者鄧華寧、王駿勇、姜銳）江蘇揚州市警方日前破獲一起涉案金額達８５億元人民幣、涉及全國２０多個省份的特大“地下錢莊”案。這個地下錢莊繞過我國外匯管制，提供本外幣的匯兌業(yè)務(wù)。５年間有４０００多居民牽涉其中，地下錢莊獲取暴利１１００萬元。

　　有人認為，這個錢莊滿足了一些民間用匯，它的存在于法不容但似乎又情有可原。外匯監(jiān)管部門則認為，這種“方便”的途徑威脅我國外匯管理制度，影響貨幣政策效果，助長了其他形式的犯罪，應(yīng)堅決從嚴打擊。

　　境外豪華別墅案牽出地下錢莊

　　“這起地下錢莊案管轄地是福建省，由揚州市一名干部挪用公款案牽出。”揚州市公安局經(jīng)偵支隊副支隊長吳宏君介紹。２００８年前后，揚州市檢察院收到的一封網(wǎng)絡(luò)舉報信牽出一起挪用公款近億元窩串案件，抓獲了正準備潛逃的犯罪嫌疑人王某。王某原是揚州市某政府機關(guān)工作人員，案發(fā)時在加拿大購有豪華別墅一套。

　　警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，用來買別墅的錢并沒有直接通過銀行匯往國外，而大筆人民幣被王某之妻肖某存入了一個戶主為“何家財”的上海個人賬戶。

　　揚州市公安局在市人民銀行反洗錢中心幫助下，對何家財?shù)膫€人賬戶進行了監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)資金流動異常，單日發(fā)生交易在百筆以上，單筆交易百萬元以上的累計超過２億元，且交易對手來自全國各地。通過調(diào)查何家財設(shè)在上海市農(nóng)業(yè)銀行的賬戶，又牽連出另外１７個可疑賬戶，共涉及７０億元。進出這些賬戶的大宗現(xiàn)金，流向和流量既不像經(jīng)商，也不像存款，十分可疑。

　　根據(jù)這些線索，揚州市公安局與人民銀行總行反洗錢中心取得聯(lián)系。人行總行分析何家財相關(guān)賬戶后，定性為“特大地下錢莊”。２００８年１０月何家財在深圳黃崗口岸被抓獲。

　　“左口袋進、右口袋出”　對沖賬戶躲避監(jiān)管

　　警方介紹，何家財４３歲，福建人。除他以外，其家庭成員全部加入外籍。初中畢業(yè)后何家財投靠在英國從事外匯業(yè)務(wù)的哥哥，開始摸索外匯業(yè)務(wù)的門道。自己的“生意”始于２００３年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別注冊了“快速匯款公司”，后來在阿聯(lián)酋也設(shè)了點。

　　國家規(guī)定，境內(nèi)居民不得在境外開立私人外匯賬戶，境內(nèi)機構(gòu)在境外開設(shè)外匯賬戶須事先經(jīng)過外匯管理部門的審批。何家財?shù)墓緦儆诘湫偷牡叵洛X莊。

　　中國人民銀行揚州支行反洗錢中心龐克西介紹，這個地下錢莊采用的是對沖賬戶模式。即“背對背”地在國內(nèi)和國外分別開設(shè)賬戶。國內(nèi)客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內(nèi)賬戶支付，用現(xiàn)金進行對沖。國內(nèi)、外賬戶的錢不直接往來。相當于境內(nèi)外等值貨幣在何家財?shù)牟倏v下互換了一下，繞過了外匯管制。為了不引人注意，何家財還把客戶的大額資金分成若干筆存放于不同賬戶。案發(fā)時，何家財在國內(nèi)開設(shè)的賬戶就達３００多個。

　　快速低價無限量　地下通道受“追捧”

　　警方調(diào)查顯示，在８５億元人民幣涉案金額和４０００余被牽扯的居民中，為子女在外讀書匯款，接收境外親屬匯款等占相當比重，而且多數(shù)客戶匯兌金額不大。

　　何家財?shù)纳獍l(fā)展到如此規(guī)模，對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授丁志杰認為，主要是其作案手法比較隱蔽，繞過了外匯監(jiān)管。由于不受匯兌額度的限制，做的又是無本生意，所以在民間很有市場。

　　一位女兒在外讀書的南京私營企業(yè)主告訴記者：“銀行允許個人兌換的５萬美元，并不夠用。”這個理由代表了多數(shù)被地下錢莊牽扯的群眾的心態(tài)。

　　自２００７年２月起實行的《個人外匯管理辦法》中規(guī)定，對個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度５萬美元的額度管理，年度總額內(nèi)，憑個人有效身份證件直接在銀行辦理。超過年度總額的，經(jīng)常項下的，外匯銀行要審核相關(guān)證明材料，資本項下的需經(jīng)必要的核準。

　　有居民反映，超過限額部分，核準過程有時需要幾個月，而地下錢莊隨來隨匯“很方便”。

　　為了不引起監(jiān)管部門的注意，何家財謹慎低調(diào)，并采用到賬后付款的經(jīng)營方式，５年來幾乎沒有發(fā)生過違約的情況。這樣的經(jīng)營方式使得在他這里進行匯兌的客戶感到可靠快捷。

　　此外，由于何家財?shù)纳鈳缀鯖]有成本，為吸引客戶，他收費低廉。每筆業(yè)務(wù)抽取千分之一至千分之三的傭金，而銀行的手續(xù)費通常為千分之五。而事實上，何家財?shù)睦麧櫜粌H來自傭金，還有鈔匯差價。客戶往往是匯現(xiàn)鈔，而何家財按照當日國家掛牌現(xiàn)匯價予以匯兌。

    滴水穿石　國家利益蒙損失

　　何家財?shù)牡叵洛X莊的營業(yè)量雖然并不算大，而且相對于從事洗錢和非法集資放高利貸的地下錢莊，違規(guī)買賣外匯的地下錢莊往往被認為并不直接侵害百姓利益。但國家外匯局認為，這類地下錢莊的危害性很大。

　　國家外匯局提供的資料顯示，像何家財這樣的地下錢莊并不是孤例，據(jù)不完全統(tǒng)計，２００８年外匯局配合公安部門等共破獲地下錢莊案２４起，此外還有網(wǎng)絡(luò)炒匯案１１起，非法買賣外匯和騙購?fù)鈪R案件５３起，查獲超過９０個非法交易窩點，共涉及金額９５．３億美元。

　　國家外匯局有關(guān)負責(zé)人指出，這些非法交易的存在，直接造成了外匯損失和國家稅收的減少，隱性的危害則更大－－擾亂國家經(jīng)濟金融管理秩序。

　　地下錢莊在境內(nèi)外進行本外幣的相互劃轉(zhuǎn)，成為跨境資本流動的暗渠，既可能協(xié)助本國資本逃出境外，也可能成為異常外匯資金進入國內(nèi)資本市場的通道。暗渠的存在，弱化了境內(nèi)禁止外幣計價結(jié)算的管理效力，甚至?xí)_擊人民幣的國家法定和主權(quán)貨幣地位。

　　丁志杰認為，由于地下錢莊資金交易無法納入正常的國際收支統(tǒng)計中，致使國際收支統(tǒng)計數(shù)據(jù)失真，直接影響對人民幣匯率水平、內(nèi)外部經(jīng)濟均衡狀況等方面的準確判斷和分析，從而影響宏觀經(jīng)濟決策準確性。

　　值得注意的是，何家財一案涉及到４個煤礦老板，其中３人匯款在２０００萬元人民幣以上。公安部門分析認為，這類匯款實際上是投資移民。

　　丁志杰說，外匯地下通道相當于打開了資金跨境流動的窗口，對違法犯罪活動資金具有很大的吸引力。地下錢莊可協(xié)助洗錢、貪污、走私、販毒、騙稅、侵吞國有資產(chǎn)等犯罪活動資金逃往境外，助長了各種嚴重違法犯罪活動，使上游犯罪行為的能量得以釋放。

　　地下錢莊　已成重點打擊對象

　　國家外匯局有關(guān)負責(zé)人說，從已經(jīng)破獲案件來看，外匯地下錢莊主要從事收付外商直接投資資金，收付國內(nèi)貿(mào)易或?qū)ν赓Q(mào)易資金，與企業(yè)之間相互借貸資金，匯款投資香港等境外資本市場，買賣境內(nèi)股票、房地產(chǎn)、黃金等，支付境外賭資，與空殼公司發(fā)生沒有實際交易背景的資金往來等。

　　為加強外匯市場的誠信建設(shè)，維護正常的外匯市場秩序，外匯局已將以非法匯兌為主的地下錢莊列為２００９年度的重點打擊對象。

　　“雖然不能將此類地下錢莊的存在簡單地歸結(jié)為資本項目管制和用匯需求得不到滿足，但在某種程度上這仍反映了社會對外匯管理服務(wù)方面的新需要。”南京銀行國際業(yè)務(wù)部張偉認為，無論是政策制定者、業(yè)務(wù)監(jiān)管部門還是經(jīng)辦外匯業(yè)務(wù)的銀行自身，都應(yīng)該在服務(wù)和效率上加以改善。

　　在我國現(xiàn)行的外匯管理體制下，通常對自然人的外匯管制嚴于對法人的，對居民的外匯管制嚴于非居民的。尤其是對涉及資本項目的，基本原則是“管理從緊”。南京師范大學(xué)教授卞志村認為：“資本項目開放的程度，既要保證宏觀政策效果不受影響，也要考慮方便老百姓的經(jīng)濟生活。目前資本項目下的條條框框較多，外匯服務(wù)功能不強，這是事實。”

　　對此，丁志杰指出，當前我國對部分資本項目交易仍保留一定程度管理的基本外匯管理制度，符合我國的國情和發(fā)展實際。在穩(wěn)步開放的同時必須注重對風(fēng)險的防范。

　　國家外匯局有關(guān)負責(zé)人介紹，為了滿足境內(nèi)機構(gòu)和個人的用匯需求，在過去６年間，外管局的行政許可項目已從７３項減少到３９項。逐步實現(xiàn)人民幣可兌換是中國外匯體制改革的長遠目標。

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