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閹割教培行業后,高房價會如何被肢解?

寶哥胡扯淡 · 2021-08-03 · 來源:寶哥胡扯淡
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別怪這屆年輕人鐵了心“躺平”。

  這兩天社會主義鐵拳狠狠砸向了教培行業:培訓機構一律不得上市,嚴謹資本化運作,外資不得兼并收購等~

  剁碎了K12,

  緩解家長焦慮,

  針對教育公平,

  再結合前陣子3胎,

  目的就一個字:人。

  現在無產年輕人不生1胎,

  中產中年人都不生2胎3胎,

  這就很頭疼。

  而目前政策連招在愚看來,

  還只是在外線試探性進攻,

  尚沒有直搗黃龍。

  可能也是因為今天“雞娃”,

  教育不公平、畸形等亂象,

  這鍋不能全甩給教培行業。

  一個教培行業算什么?

  他們還翻不起這么大的浪。

  教培是外因,

  教育體制等內因更值得解決。

  愚很希望這套連招是起手式,

  千萬別到此為止。

  好,我們馬上切入正題;

  拋開這波教育雙減,

  年輕人的避孕藥目前主要有3味:

  房子、教育、就業。

  愚思考過,醫療的確是民生類第3座大山,但卻不是節制年輕人生育的關鍵原因。

  就業才是。

  當下就業環境惡劣,

  年輕人對未來根本沒啥安全感可言,

  生育對他們來說風險太高壓力過大。

  所以年輕人被迫做出正確選擇:

  不生孩子不消費。

  所謂的“躺平”,

  并不是啥都不干,

  只不過是最低成本地活著。

  在這3味藥中,

  教育是個軟柿子,

  所以這回先捏它;

  那誰又高又硬?

  房地產。

  愚今天透過教育,

  想跟同志們聊聊房地產。

  說房地產,就要說一個困擾了國人10幾年的終極問題:房價是漲是跌。

  愚就用0門檻的語言,

  跟諸位解釋,

  房價崩潰論的合理性。

  先聲明,愚不是經濟學家,

  跟大伙一樣,群眾一枚,

  只是經過多年的觀察,思考,

  以論證“房價崩潰論”罷了。

  有不同意見歡迎批評。

  跟很多工友一樣,

  我堅信房價崩潰論原因很簡單:

  我買不起房。

  基于這么純粹、感性的出發點,

  我就在想如何論證房價必然崩潰?

  但16年房價飆升跟耳光一樣,

  把我抽悟了:

  要想論證房價崩盤,

  要先明白房價因何暴漲?

  房價因何暴漲?

  有人會說,

  是城鎮化

  是土地財政

  是地方收入/債務

  是大城市效益

  是地區發展不平衡

  是沒房產稅

  因為房產是中國貨幣蓄水池,

  等等~

  說的都對,但都非根本;

  愚以為,

  中國房價暴漲根本原因是:

  居民有繼續負債的空間。

  負債分4個財政主體:

  地方負債

  企業負債

  個人/家庭負債

  主權國家

  我們僅討論個人負債。

  我估計你也聽到一種傳統說法,

  叫中國自80年代起飛速發展,

  給人一種感覺,

  80年代之前,我們很普通,

  80年代之后,我們就騰飛了;

  那靠什么起飛的?

  是靠科技、芯片?

  不,是靠房地產,

  房地產靠什么?

  靠快速增加居民負債為前提。

  負債,是房價暴漲的根本原因。

  就像你把你爸媽幾十年老本拿出來,

  然后透支你未來30年可能收入,

  全部提現并在一天內花完。

  你這一天是神仙吧?

  房價高就是這道理。

  但這持久嗎?

  不能~

  08年15年為啥去庫存、棚改還能搞?

  因為彼時居民負債水平還不高。

  但眾所周知,

  16年之后的房價,

  賺的都是斷子絕孫錢。

  自17年到今年5年時間,

  我國居民負債增速是收入增速2倍,

  即我負債2萬,收入1萬。

  我沒記錯的話17到19年,

  政策基調是去杠桿吧?

  國家三令五申,

  居民負債還高到這種地步。

  達里奧認為,

  居民杠桿率到70%就是極限;

  你們說我國居民杠桿率多少?

  有必要說清楚1點,

  我國居民收入占GDP比重是45%,

  發達國家是在70-80%,

  即:我們60%相當于發達國家100%。

  并且,

  中國更多擔心養老從而壓縮消費,

  所以杠桿主要是壓在房子上。

  我國內需乏力其主要原因亦是如此。

  說人話就是:

  錢都砸在房貸上,

  哪有錢去消費?

  只要居民還負得起債,

  中國房價就會不停上漲。

  為什么房價最后一定會崩?

  因為現在負債已經到頂了,

  這就不用愚多言了吧?

  愚說的再明顯一點,

  房價崩潰那聲哨聲,

  在于居民杠桿被打破;

  只要房價繼續漲,

  居民負債就會繼續惡化;

  而同時,現在就業極其拉胯,

  畢業生+35歲現象雙重暴擊,

  居民收入整體下降,

  這都還不算貨幣貶值;

  一邊負債提高,

  一邊收入下降,

  這局面能撐多久,

  天知道。

  雖然房價極限高位可以馬上統計,

  失業、負債、人均收入這些都有數據,

  有公式有模型直接帶進去一算即可。

  但何時崩潰,要考慮的是這股沖擊波烈度會不會擴大?當槍聲響起,人們是團結一致共抗海嘯,還是“死道友不死貧道”?

  這時考驗的不是規律,

  而是人性。

  涉及人性,別說我,

  愛因斯坦都算不出,

  所以只有天知道。

  我記得我之前寫了篇“人口”文章說:

  中國的對手不在美日,

  而在國內人口老齡化。

  我好像還順便提過房地產3重矛盾;

  房地產近期矛盾是:

  房地產急切融資但國家阻止融資

  中期矛盾是:

  房地產跟我國擴大內需雙循環戰略相斥

  長期矛盾是:

  人口老齡化,沒有接盤俠。

  這個長期矛盾可不單指房地產;

  看問題看根本,

  房子是根本嗎?

  扯淡,

  人口才是國之根本!

  這個多米諾牌倒下,

  莫說你區區房地產,

  莫說你上海湯臣一品,

  莫說你深圳灣1號,

  百行千業通通給我拉胯。

  沒人你說個求?

  所以這回摸著石頭過河,

  就先從教育開始。

  你們注意到沒?你們身邊年輕人是不是幾乎完全不討論房價了?

  16年時我印象很深,

  那年很多中產都在討論如何上車,

  描繪自己如何籌款,光速看房簽約,

  年輕人一眾羨慕或沮喪。

  慢慢地我發現再有中產討論房子,

  年輕人不再插話發言,

  都自顧自討論游戲、b站這種。

  再后來就是佛系男女,食草少女,

  我是親眼見過朋友圈曬保溫杯泡枸杞的。

  尤其去年疫情過后,

  我微信8000多好友,

  我發現很多人都“消失”了;

  沒動態,也不點個贊,

  搞得我朋友圈就剩下一堆微商,

  還有一群抱著2條胳膊的“講師”。

  我開始明白,

  當人們想要某樣東西時,

  他們可能會吐槽,自嘲,

  但極少會沉默。

  在過去10年,房地產已出色完成貧富分化的歷史使命,買得起的早已上車,買不起掏空6個錢包也沒有卵用。

  年輕人以前還討論2句房子,

  現在閉口不提,躺平“消失”,

  我個人是完全能理解的。

  很多年輕人對生活沒有期待,

  你跟他講規劃、講未來有個屁用?

  所以在這要提一句90年代日本泡沫。

  我看到有很多人,

  都在說借鑒日本泡沫破碎的教訓,

  但最硬核的教訓我看沒幾個人提:

  不是房地產泡沫不能破,

  而是房產泡沫不能破的太晚。

  因為年輕人躺平周期很短,

  破早了可以,破晚了不行。

  也是愚之前反復所說,

  最遲10年,最快5年之內,

  相關政策鐵拳連招一定要打出來;

  這不是我拍腦袋想的,

  這是姑娘們最晚生育年齡決定的。

  愚反復說今年90后最大的31歲,

  最晚生育年齡38歲真不能再晚了,

  這個數字擺在這里,就意味著接下來幾年這幾個硬核行業絕壁不太平。

  有極端分子說,

  你放心,

  房價降了你也買不起房,

  ok,買不起就不生。

  我說句缺德喪良心的話,

  以目前生育情況,

  我們能否頂住下次國運之戰?

  人口問題,

  遠比我們想象中更嚴峻。

  我就把話撂這,

  很多人臉皮薄這話說不出口:

  不把年輕人塞進自己的房子,

  他們是絕壁不會生孩子的。

  我把話說得再露骨一點:

  不給房子就不會有孩子。

  以前是拿著空間換時間,

  今天是要用房子換孩子。

  這不是賭氣,這是自然反應。

  而且我再立帖為證,

  歡迎到時候挖墳打臉;

  用房子換孩子還僅限最近幾年,

  再晚幾年八成送房都不想生了。

  你想想你都40多了,

  當然送你套房子你肯定開心,

  但你都40多了,

  你還想有那心思生娃么?

  再啰嗦一遍,

  日本泡沫破滅,

  我們更值得借鑒的是:

  泡沫決不能破的太晚。

  破晚了真的他媽說什么都晚了。

  這幾年變化所造成的影響,

  如果不是深遠且深刻那種,

  還是蜻蜓點水,點到為止,

  那就別怪這屆年輕人鐵了心“躺平”。

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