最近，看見一篇關于深圳房地產的文章：深圳樓市零首付重現 500萬房子可從銀行貸到530萬。

　　零首付的原理實際很簡單，就是通過高估房屋價格從銀行貸款以后的貸款金額達到或者超過房屋的實際購買價格。購房者最后不出一分錢就實現購房的事實。出現零首付意味什么呢？

　　1、投機情緒空前高漲；

　　只有在極度看多的情況下，購買者才會想到零首付購房，完全不考慮下跌的可能性。這種情況下很多人會忘記風險，單邊投機對賭房價上漲。所以，只要出現零首付，一定是投機非常嚴重的時候。

　　2、購買者超出自己的承受力購買；

　　連首付都付不起的人，購買房屋當然嚴重超出自己的購買力。比如：深圳貸款500萬，即使按最長貸款30年計算。按揭月供就差不多2.6萬元。每月工資不超過3萬以上是根本不可能承受的。但如果月收入超過3萬的人又怎么可能首付都付不起呢？

　　所以，付不起首付的人，大部分實際也無法長期供的起月供。

　　3、銀行貸款評估體系出現問題，銀行貸款風險非常高；

　　按理說，銀行對房價的評估應該是低于市場價格。現在高于市場價格評估的房屋也能貸款。說明銀行評估體系問題嚴重。

　　在房價如此離譜的情況下，銀行居然還發行信用卡買房。還有什么裝修貸款。“55年氣球貸，先貸25年，再加貸30年，月供低到你吐血。”這估計是世界上最長的貸款了。我再想，按一般人24歲工作計算，再貸款55年，那必須到79歲才能還清。我不知道有多少人能活過79歲。而且，這55年中誰能保證絕大部分貸款人經濟上不出現嚴重的問題。

　　還有，即使能還上，如果貸款壓的自己一輩子踹不過氣來，人活一世有什么意義呢?

　　4、金融風險巨大，房價崩潰隨時有可能發生；

　　零首付意味，只要房價稍微下跌，買房者就可能斷供。因為買房者是零首付，等于是銀行出全款買的房子。一旦房價稍微下跌，房價就會低于銀行的房屋抵押貸款。買房者擁有的房屋實際就是負資產。比如：

　　買房者買了一套500萬的房子，從銀行通過高估按揭貸款530萬。如果房價下跌10%，房屋市場價變成450萬，這時候買房者需要還銀行530萬的貸款。如果買房者對房價上漲失去希望，完全可以斷供，把房子丟給銀行。大不了自己當老賴，當一個老賴少還錢80萬，很多人還是覺得劃算的。如果房價下跌20%，當老賴能少還130萬。如果跌30%，能少還180萬。大多數人一輩子也存不了180萬。

　　這樣就會形成以下循環：

　　房價下跌——斷供——銀行沒收房屋——銀行出售或者出租——房屋供應增加——房價繼續下跌——更多人斷供——   不斷循環

　　5、經濟存在嚴重隱患；

　　房價一旦形成前面的循環，大量投機炒房的房源就會鋪天蓋地的拋出。出現非常嚴重的供過于求。

　　房價大跌會導致以前高價購買土地的房地產公司出現嚴重虧損。甚至會出現大量的爛尾樓。當年海南炒房的情況會在全國到處出現。進而導致房地產及相關行業需求斷崖式減少。

　　大量的炒房子在房價下跌后破產，甚至負債累累。房屋成為負資產。

　　“零首付”意味房地產投機和泡沫已經到駭人聽聞的地步。房地產對經濟的作用越大，房價下跌對經濟的危險也更大。泡沫遲早是要破滅的，只是選擇什么方式而已。

　　一旦房價下跌，經濟危機就無法避免了！但維持和推高房價，只是把泡沫吹的更大，醞釀出更大的危機而已！

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