最近一段時(shí)間，“停貸風(fēng)波”鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。
截至7月13日，全國(guó)已有超過(guò)100個(gè)樓盤(pán)的業(yè)主宣布“強(qiáng)制停貸”（發(fā)布在gitHub平臺(tái)上的停貸樓盤(pán)數(shù)量更多，已超過(guò)200個(gè)，而且還在不斷更新）。
其實(shí)在各地業(yè)主發(fā)布“停貸宣言”之前，我就因?yàn)?ldquo;鄭州最高學(xué)歷樓盤(pán)停工”的新聞在關(guān)注爛尾樓問(wèn)題了。
當(dāng)時(shí)我最大的感觸就是：在無(wú)良開(kāi)發(fā)商面前，購(gòu)房者真的太弱勢(shì)了。
這種弱勢(shì)不僅僅體現(xiàn)在個(gè)人與大公司之間那種在信息和法律資源層面的差距，更悲哀的是，中國(guó)房地產(chǎn)行業(yè)背后各利益相關(guān)方存在嚴(yán)重的權(quán)責(zé)不對(duì)等。
接下來(lái)我們就把這背后的利益關(guān)系掰開(kāi)來(lái)，理理清楚。
01
提到房地產(chǎn)行業(yè)，首先不得不提的就是“預(yù)售制”。
1953年，霍氏集團(tuán)的霍英東推出了期房銷售+按揭貸款的銷售模式，也就是預(yù)售制，香港人也將其稱之為“賣樓花”。
預(yù)售制的推出大大加快了地產(chǎn)商的回款速度，降低了他們的財(cái)務(wù)成本，很快就在全港范圍內(nèi)被復(fù)制。
但預(yù)售制在降低地產(chǎn)開(kāi)發(fā)成本的同時(shí)，也加大了爛尾風(fēng)險(xiǎn)。
1960年，位于大角咀的富貴大廈就曾因建設(shè)費(fèi)用超支而一度爛尾，最后是該樓盤(pán)的100多名業(yè)主又額外支出了30%的費(fèi)用，才把這個(gè)問(wèn)題解決。
在此之后，香港的監(jiān)管部門很快就給預(yù)售制打上了“補(bǔ)丁”：
購(gòu)房款被要求打入律師在銀行設(shè)立的信托賬戶，開(kāi)發(fā)商想要拿錢，必須獲得律師事務(wù)所的許可（引入律師進(jìn)行監(jiān)督）和建筑師的核準(zhǔn)。除此之外，放款的比例也必須結(jié)合工程進(jìn)度，開(kāi)放商不得超前支取這筆款項(xiàng)。
但即便是采取如此嚴(yán)格的監(jiān)管規(guī)定，依然有開(kāi)發(fā)商試圖鋌而走險(xiǎn)。
2003年，由戴氏家族掌控的均來(lái)集團(tuán)，在開(kāi)發(fā)“茵翠豪庭”和“愛(ài)琴灣” 這兩個(gè)項(xiàng)目時(shí)，通過(guò)做假賬和虛構(gòu)付款證明，從監(jiān)管賬戶中套走了4.8億房款，導(dǎo)致項(xiàng)目陷入爛尾危機(jī)。
最后是安永出面提供融資，替開(kāi)發(fā)商擦了屁股。
香港的監(jiān)管部門也又一次行動(dòng)起來(lái)，于次年年初推出了“爛尾樓新政”，再次給預(yù)售制打上了補(bǔ)丁。
新政不僅要求開(kāi)發(fā)商、律所、承建方以及審核方公開(kāi)私人及財(cái)務(wù)關(guān)系（防止各相關(guān)串通舞弊），改善監(jiān)管賬戶的管理，還明確了購(gòu)房人利益優(yōu)先于銀行。
“業(yè)主利益優(yōu)先”，也是預(yù)售制監(jiān)管中最重要的一點(diǎn)。
在樓盤(pán)交付之前，購(gòu)房人不需要支付按揭貸款，而一旦樓盤(pán)出現(xiàn)爛尾，購(gòu)房人也可以從監(jiān)管賬戶中拿回自己已支付的房款。
這就相當(dāng)于爛尾風(fēng)險(xiǎn)主要由銀行來(lái)承擔(dān)，而不是購(gòu)房人。
這一點(diǎn)真的非常給力，而且我認(rèn)為也非常合理。
一來(lái)是，購(gòu)房人和開(kāi)發(fā)商之間，是普通人對(duì)大企業(yè)，雙方在信息和法律資源方面，本來(lái)就存在嚴(yán)重的不對(duì)等，而銀行和開(kāi)發(fā)商之間，是大企業(yè)對(duì)大企業(yè)，彼此的實(shí)力和關(guān)系也更加對(duì)等。
二來(lái)是，這種做法也更符合商業(yè)世界的交易慣例。
在商業(yè)交易中，最常見(jiàn)的無(wú)非就是兩種模式，即要么“一手交錢，一手交貨”，要么就是“買家先支付一部分定金，然后根據(jù)貨物的交付情況（分階段）支付余下的款項(xiàng)”。
香港（打完補(bǔ)丁后）的預(yù)售制本質(zhì)就是第二種模式（首付就相當(dāng)于定金）。
得益于完善的監(jiān)管措施，香港幾乎看不到爛尾樓情況的發(fā)生。
后來(lái)預(yù)售制在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家進(jìn)行推廣的時(shí)候，幾乎無(wú)一例外都會(huì)一同借鑒香港嚴(yán)格的監(jiān)管措施。
可惜的是，中國(guó)內(nèi)地并沒(méi)有。
我們?cè)诔鳂I(yè)的時(shí)候，只抄了預(yù)售制這個(gè)框架，而其配套的監(jiān)管措施，該抄的卻是一點(diǎn)都沒(méi)有抄上去。
當(dāng)然，這種做法有時(shí)代的局限性。
02
站在98年“房改”那個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)來(lái)看，當(dāng)時(shí)中國(guó)內(nèi)地不缺土地，稀缺的是商品房和資金。
而商品房開(kāi)發(fā)需要在前期投入巨量的資金，開(kāi)發(fā)周期又長(zhǎng)，是個(gè)高投入高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)。
為了引入民間資本來(lái)參與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)，也為了加快推進(jìn)城鎮(zhèn)化，政府在制定房地產(chǎn)行業(yè)的相關(guān)政策時(shí)，可以說(shuō)是一面倒地偏向于開(kāi)發(fā)商了。
于是就出現(xiàn)了今天這種奇葩的交易模式——產(chǎn)品還沒(méi)有交付，就要求買家支付全部的款項(xiàng)（這不同于上文提到的商業(yè)世界的兩種主流交易模式）。
這里的全款包括兩部分，一部分是你用六個(gè)錢包湊起來(lái)的首付，另一部分則是按揭。
從本質(zhì)上來(lái)講，（在現(xiàn)行的內(nèi)地模式下）按揭就是買房人用自己的信用從銀行借錢去讓開(kāi)發(fā)商造房子。
這就等于讓開(kāi)發(fā)商提前獲得了建房資金，加大了金融杠桿。
再加上地產(chǎn)商還會(huì)從銀行處獲得開(kāi)發(fā)貸，所以內(nèi)地的預(yù)售制是幫助開(kāi)發(fā)商在杠桿之上再加杠桿的一種模式。
政策對(duì)開(kāi)發(fā)商的偏愛(ài)，由此可見(jiàn)一斑。
但讓人遺憾的是，開(kāi)發(fā)商并不知足。
站在購(gòu)房人的角度，我把購(gòu)房款打給開(kāi)發(fā)商，這筆錢開(kāi)發(fā)商當(dāng)然就必須用在我買的項(xiàng)目上。
這看起來(lái)是天經(jīng)地義的一件事，但對(duì)不起，在實(shí)際操作過(guò)程中，開(kāi)發(fā)商連這一點(diǎn)都做不到。
為了加快資金的周轉(zhuǎn)速度，開(kāi)發(fā)商往往會(huì)把A項(xiàng)目的購(gòu)房款，挪用到B項(xiàng)目里去拍地，然后再把B項(xiàng)目里的購(gòu)房款，挪用到C項(xiàng)目里……
打個(gè)更形象的比方，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)就像是用鍋去煮肉，原本應(yīng)該是一個(gè)蓋子（款項(xiàng)）對(duì)應(yīng)一口鍋（項(xiàng)目），那你有幾個(gè)蓋子，就煮幾鍋肉。
但開(kāi)發(fā)商的膽大之處就在于，手上就只有一個(gè)蓋子的時(shí)候，它就敢于通過(guò)左右騰挪，同時(shí)去煮N鍋肉。
對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，這么做的好處是顯而易見(jiàn)的：它可以用更少的資金，去撬動(dòng)更多的項(xiàng)目，獲得更大的收益（相當(dāng)于在原有杠桿的基礎(chǔ)之上，又加了一道杠桿）。
只是，凡事都有代價(jià)。
你把原本應(yīng)該用于A項(xiàng)目的錢，挪用到了別的項(xiàng)目去，那一旦資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，A項(xiàng)目是不是就會(huì)有爛尾的風(fēng)險(xiǎn)？
如果這種騰挪涉及到多個(gè)項(xiàng)目，那所有牽涉到的項(xiàng)目是不是都會(huì)有爛尾的風(fēng)險(xiǎn)？
為了避免這種情況的出現(xiàn)，我們現(xiàn)行的商品房預(yù)售制理論上也有資金監(jiān)管的要求。
但可惜的是，在內(nèi)地樓市的商業(yè)實(shí)踐中，預(yù)售款的監(jiān)管可謂是名存實(shí)亡。
就拿鄭州的“西棠項(xiàng)目”（即新聞中的“鄭州最高學(xué)歷樓盤(pán)”）來(lái)講，該項(xiàng)目由永威和金橋兩家開(kāi)發(fā)商共同開(kāi)發(fā)。
而項(xiàng)目之所以會(huì)停工，就是因?yàn)槠渲幸患议_(kāi)發(fā)商（金橋）挪用了10億預(yù)售資金，去另一個(gè)項(xiàng)目（北龍湖）拍地了。
但就在這之后，鄭州樓市就急轉(zhuǎn)直下，金橋公司資金鏈出現(xiàn)問(wèn)題，一直沒(méi)把這筆錢還回來(lái)，導(dǎo)致“西棠項(xiàng)目”賬目資金不足，被迫停工。
而永威（兩家開(kāi)發(fā)商中的另一家）在鄭州本地還算是相當(dāng)知名的開(kāi)發(fā)商（據(jù)說(shuō)相當(dāng)于杭州的綠城、濱江），項(xiàng)目停工后曾給出解釋說(shuō)，西棠項(xiàng)目巔峰時(shí)有20多億，金橋在挪用預(yù)售資金之前，曾和他們進(jìn)行過(guò)商量，說(shuō)只是想著拿這些錢拿一塊好地，一個(gè)月后就會(huì)返還，于是他們就同意了，沒(méi)想到后來(lái)會(huì)變成這樣。
為此，永威公司曾公開(kāi)道歉稱：
“因我司前期對(duì)市場(chǎng)險(xiǎn)惡預(yù)估不足，決策嚴(yán)重失誤，尤其是對(duì)合作項(xiàng)目識(shí)人不明，思事不周，以至于配合崔紅旗（金橋?qū)嵖厝耍┖徒饦蚺灿梦魈捻?xiàng)目資金，導(dǎo)致目前困局，我司深為愧疚，也一直在積極奔走斡旋此事”。
當(dāng)我在報(bào)道中看到這一段的時(shí)候，真的是覺(jué)得五雷轟頂。
原來(lái)想要挪用監(jiān)管資金是如此的簡(jiǎn)單，只要開(kāi)發(fā)商內(nèi)部達(dá)成共識(shí)了，就有辦法做到？
那監(jiān)管的獨(dú)立性何在？
又有什么意義呢？
03
再往深一層考慮，其實(shí)地方政府和開(kāi)發(fā)商存在明顯的共同利益。
因?yàn)?strong>房?jī)r(jià)中的大頭其實(shí)是地價(jià)。
杭州有一個(gè)運(yùn)河新城的項(xiàng)目我印象特別深，這個(gè)項(xiàng)目起初是一家叫宋都的房地產(chǎn)公司拿下的。
該項(xiàng)目新房限價(jià)（含精裝）為29500元/㎡，而宋都的拿地價(jià)就高達(dá)20962元/㎡，這意味著什么？
地價(jià)在房?jī)r(jià)中的占比高達(dá)71%（除此之外，這個(gè)項(xiàng)目還有21%的自持，后來(lái)宋都算來(lái)算去，發(fā)現(xiàn)怎么搞都是虧本的買賣，寧可5000萬(wàn)保證金不要了，也要把這塊地退回去）！
當(dāng)然，你可以說(shuō)這個(gè)項(xiàng)目有一定的特殊性，并不是所有的項(xiàng)目地價(jià)占比都那么高。
但退一步講，地價(jià)在房?jī)r(jià)中占了大頭，我相信這一點(diǎn)沒(méi)有人能夠否認(rèn)。
說(shuō)到底，在現(xiàn)行的房地產(chǎn)模式中，地方政府其實(shí)是樓市高歌猛進(jìn)最大的受益人之一（當(dāng)然，土拍拿到的錢，有一部分會(huì)用于城市建設(shè)，這是后話了）。
開(kāi)發(fā)商周轉(zhuǎn)越快，拿地越積極，地方財(cái)政就越是會(huì)源源不斷；
反之，如果開(kāi)發(fā)商融資出現(xiàn)困難，不拍地了，那不僅是地方財(cái)政收入會(huì)受到影響，公務(wù)員可是要降工資的。
這就直接牽涉到監(jiān)管部門工作人員，以及他們領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人利益了。
換句話說(shuō)，現(xiàn)行的商品房預(yù)售制監(jiān)管，裁判和運(yùn)動(dòng)員的利益竟然是高度的一致的！
那監(jiān)管的獨(dú)立性又如何保證呢？
04
再來(lái)說(shuō)說(shuō)銀行。
中國(guó)社科院張斌教授曾在中國(guó)銀行業(yè)盈利能力方面做過(guò)一個(gè)測(cè)算，根據(jù)他的測(cè)算，內(nèi)地銀行業(yè)的資產(chǎn)回報(bào)率（Return on Assets）一直低于世界平均水平，但中國(guó)金融業(yè)占全部企業(yè)盈利的占比卻高達(dá)13.7%，比發(fā)達(dá)國(guó)家高了2倍還多。
即內(nèi)地銀行業(yè)投資水平不高，但是卻很賺錢。
而在內(nèi)地銀行最賺錢的幾個(gè)業(yè)務(wù)上，住房抵押貸款和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款又是其中最主要的兩個(gè)項(xiàng)目。
尤其是住房抵押貸款，中國(guó)的房貸質(zhì)量之高，是全球聞名的，不僅房貸利率高，不良率還極低，僅為0.3%（而美國(guó)房貸的不良率為2%，是中國(guó)的6.7倍）。
這讓內(nèi)地銀行業(yè)獲得了大量的超額收益，但這部分超額收益和銀行的能力無(wú)關(guān)，純粹就是一種政策紅利。
就像前文分析的，在內(nèi)地現(xiàn)行的預(yù)售制模式下，監(jiān)管賬戶有名無(wú)實(shí)，樓盤(pán)爛尾也不需要銀行來(lái)承擔(dān)后果，他們只要放放（住房）貸款就可以靠著“存貸差”穩(wěn)定地賺錢。
說(shuō)難聽(tīng)點(diǎn)，銀行在房地產(chǎn)行業(yè)中扮演的，就是食利階層的角色——幾乎不需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，就能躺著賺錢。
至此，我們可以來(lái)小結(jié)一下了：
自從98年房改以來(lái)，內(nèi)房地產(chǎn)行業(yè)在政策制定階段就是有利于開(kāi)發(fā)商融資的，而在商業(yè)實(shí)踐中，地方政府又和開(kāi)發(fā)商存在著共同利益，給預(yù)售資金的監(jiān)管造成了困難，開(kāi)發(fā)商則利用了“政策紅利”和監(jiān)管漏洞，不斷地加杠桿借錢來(lái)搞發(fā)展。
王健林曾有一句名言：“什么清華北大，不如膽子大。”
放在早幾年，這句話確實(shí)沒(méi)錯(cuò)。因?yàn)樵诜康禺a(chǎn)市場(chǎng)高歌猛進(jìn)的那些年，誰(shuí)膽子大，敢上更高的杠桿，就能獲得對(duì)應(yīng)倍數(shù)的額外收益。
但杠桿是把雙刃劍，它能成倍地?cái)U(kuò)大受益，也會(huì)成倍地放大風(fēng)險(xiǎn)。
而現(xiàn)行房地產(chǎn)模式最大的問(wèn)題就在于，開(kāi)放商拿到了加杠桿的好處，風(fēng)險(xiǎn)卻丟給了購(gòu)房者。
賭贏了，當(dāng)首富，賭輸了，大不了公司倒閉，反正錢早就想辦法從公司賬戶轉(zhuǎn)到了個(gè)人的腰包里，而留給購(gòu)房者的卻是一棟棟爛尾，和掏空六個(gè)錢包后還欠下一屁股債的悲劇。
這是嚴(yán)重的權(quán)責(zé)不對(duì)等，也是極不公平的一件事！
05
那么，過(guò)去為什么沒(méi)有人站出來(lái)指出和糾正這種不公呢（或者說(shuō)即便有人站出來(lái)了也沒(méi)能在社會(huì)面引起反響）？
一個(gè)關(guān)鍵原因就在于，過(guò)去二十年，中國(guó)的房?jī)r(jià)持續(xù)在漲。
開(kāi)發(fā)商、地方政府、購(gòu)房者、銀行……大家都拿到了房?jī)r(jià)上漲的好處，或吃到了肉，或喝到了肉湯，這掩蓋了各利益相關(guān)方存在的那種不公平待遇。
但有一句話叫做，“當(dāng)潮水褪去的時(shí)候，才知道誰(shuí)在裸泳”。
當(dāng)房地產(chǎn)行業(yè)單邊上漲的趨勢(shì)戛然而止的時(shí)候，高杠桿帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)在全國(guó)各地四處開(kāi)花。
此時(shí)，最后一批上車的人終于集體醒悟，原來(lái)購(gòu)房者一直都在承擔(dān)著和收益不匹配的巨大風(fēng)險(xiǎn)，原來(lái)購(gòu)房者的權(quán)利保障是如此的脆弱，原來(lái)掏空六個(gè)錢包也不一定能換來(lái)?xiàng)碇?/strong>
這讓我感到非常的心痛！
更讓我感到心痛的是，如今的悲劇，并非不可避免。
我們不是沒(méi)有現(xiàn)成的作業(yè)可抄，也不是沒(méi)有完善監(jiān)管的時(shí)間窗口。
事實(shí)上，在2016年國(guó)家號(hào)召“房住不炒”的時(shí)候，我們就可以借鑒香港的監(jiān)管模式，把預(yù)售制背后的種種漏洞一并補(bǔ)上。
當(dāng)時(shí)為什么不做？
還是說(shuō)，有既得利益者在背后阻擾？
無(wú)論是何種原因，如今都應(yīng)了那句老話：“小洞不補(bǔ)，大洞吃苦。”
隨著“停貸潮”的出現(xiàn)，監(jiān)管部門也好，銀行也罷，如今都已經(jīng)是被架在了火上烤。
于是有一些專家提出，“如果這股風(fēng)潮蔓延開(kāi)來(lái)，有可能對(duì)樓市造成負(fù)面沖擊，對(duì)樓盤(pán)銷售更為不利，也不利于金融系統(tǒng)穩(wěn)定”，他們呼吁爛尾樓業(yè)主繼續(xù)償還貸款。
這樣的建議并非沒(méi)有道理，但卻讓我感到非常的悲哀。
有些專家只要不涉及到他自身的利益，就總喜歡站在宏觀的角度來(lái)探討問(wèn)題，呼吁個(gè)體為了某個(gè)宏大的目標(biāo)而放棄自己的個(gè)人利益。
但住房它不僅有金融屬性，它還是天大的民生問(wèn)題。
對(duì)于普通老百姓而言，它是三代人的積蓄，是年輕人成家立業(yè)的底氣，是孩子們遮風(fēng)避雨的棲身之所。
在爛尾樓的背后，是一個(gè)又一個(gè)家庭的悲歡離合，是被改變了的命運(yùn)，和即便房子爛尾了也不得不住進(jìn)去的艱辛和無(wú)奈。
我無(wú)法對(duì)他們的遭遇視而不見(jiàn)。
他們的遭遇，也不應(yīng)該被那些對(duì)著宏觀問(wèn)題侃侃而談的專家所忽視。
退一步講，即便是從宏觀角度來(lái)看，由停貸引發(fā)的一切后果，都是因?yàn)檫^(guò)去這些年，我們?cè)诒O(jiān)管方面欠了太多的債。
既然是欠了的債，那就有要還的那一天。
06
怎么做？
首先當(dāng)然就是要“保交付”。
購(gòu)房人為什么會(huì)提出要停貸？
大家的訴求并不是要鬧事，只是希望樓盤(pán)能夠繼續(xù)施工，按照合同的約定把樓盤(pán)交付給他們而已。
把交付問(wèn)題解決了，這場(chǎng)停貸風(fēng)波自然也會(huì)平息。
而我也相信，這件事監(jiān)管層最終還是做得到的。
只不過(guò)，從銀保監(jiān)會(huì)最近的發(fā)言來(lái)看，銀行這次是要出血了（不過(guò)就像前文分析的，銀行早就已經(jīng)在現(xiàn)行的預(yù)售制模式下，躺著賺了那么多年了，是時(shí)候該站出來(lái)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任了）。
其次，是要讓違規(guī)行為付出代價(jià)。
2003年，香港均來(lái)集團(tuán)做假賬違規(guī)套取監(jiān)管4.8億資金被查實(shí)后，公司多名高管被送進(jìn)了監(jiān)獄。其背后的實(shí)控人戴權(quán)（綽號(hào)“元朗教父”）后來(lái)也在被追討工程款的過(guò)程中被法院頒令破產(chǎn)。
鑒于內(nèi)地各省市對(duì)于商品房預(yù)售款監(jiān)管方面的法律法規(guī)并不相同，所以我也不知道會(huì)不會(huì)有開(kāi)發(fā)商因?yàn)檫`規(guī)挪用資金而承擔(dān)刑事責(zé)任，但我至少希望，各省市能根據(jù)當(dāng)?shù)匾?guī)定，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行懲處。
除此之外，監(jiān)管層內(nèi)部有沒(méi)有公職人員瀆職為違規(guī)行為大開(kāi)綠燈的，希望也能查一查。
如果有，該免的免，該判的判。
最后，是時(shí)候給我們的商品房預(yù)售制度打上補(bǔ)丁了，這才能從根本上解決權(quán)責(zé)不對(duì)等帶來(lái)種種問(wèn)題和不公。
香港早就有一套成熟的監(jiān)管辦法供我們參考，在此基礎(chǔ)之上，我希望內(nèi)地也能落實(shí)一些更為公平的改革措施，包括：
1.對(duì)于購(gòu)房款的撥付，就應(yīng)該結(jié)合工程進(jìn)度，開(kāi)發(fā)商完成多少，才能支取多少，確保?？顚Ｓ?。
2.按揭就應(yīng)該等到房子交付之后再開(kāi)始還。
要知道購(gòu)房者在支付首付的時(shí)候，就相當(dāng)于是把定金打入監(jiān)管賬戶了，等到產(chǎn)品確認(rèn)交付以后，再開(kāi)始還按揭，相當(dāng)于是支付了尾款。
這種模式既符合商業(yè)交易的慣例，也可以對(duì)開(kāi)發(fā)商起到約束作用，在最大程度上避免商品房偷工減料，交付有問(wèn)題的產(chǎn)品（缺陷整改完畢之前，開(kāi)發(fā)商別想拿到尾款）。
3.讓銀行和購(gòu)房人一起來(lái)分擔(dān)爛尾風(fēng)險(xiǎn)，在購(gòu)房人償還按揭之前，由銀行先行墊付一部分資金打到監(jiān)管賬戶（這里接上一條，購(gòu)房人在房子交付后再償還按揭，期間建設(shè)資金的缺口，可由銀行來(lái)墊付），如果房子不幸爛尾了，這部分債務(wù)由銀行去向開(kāi)發(fā)商追討。
當(dāng)銀行自身的利益和樓盤(pán)的交付綁定在一起之后，銀行自然會(huì)有壓力和動(dòng)力，去管好監(jiān)管賬戶。
07
最后的最后，還想再補(bǔ)充幾句。
因?yàn)榫驮谖覟闇?zhǔn)備這篇文章查閱資料的時(shí)候，看到了一些關(guān)于住進(jìn)爛尾樓的紀(jì)錄片，感觸頗深。
比如一個(gè)叫陳艷春的單親媽媽，不幸在昆明買到了一個(gè)叫別樣幸福城的爛尾樓盤(pán)。
當(dāng)時(shí)她買這個(gè)樓盤(pán)是為了結(jié)婚，但諷刺的是，樓盤(pán)爛尾后，她和丈夫由于整天為這套房子吵架而離了婚。
疫情爆發(fā)后，這位單親媽媽又丟掉了工作，而每個(gè)月4000塊的房貸，卻不得不還。
走投無(wú)路之下，陳艷春成為了第一個(gè)搬進(jìn)爛尾樓的業(yè)主。
哪怕樓梯沒(méi)有護(hù)欄，哪怕曾在夜里被流浪狗圍攻，這位單親媽媽還是在爛尾房里一點(diǎn)點(diǎn)添置家當(dāng)，扎下根來(lái)。
在此之后，越來(lái)越多同樣踩了坑的業(yè)主，也搬了進(jìn)來(lái)。
他們抱團(tuán)取暖，幾十個(gè)人搭伙做飯，一起給孩子輔導(dǎo)功課，男業(yè)主們還自發(fā)組織了治安小隊(duì)，來(lái)維護(hù)小區(qū)的治安。
你看到的這個(gè)案例的時(shí)候，首先想到的是什么？
我的第一反應(yīng)是，中國(guó)老百姓真的是一群特別堅(jiān)韌、務(wù)實(shí)、又自強(qiáng)不息的人。
哪怕在生活中遭遇了巨大的打擊，哪怕承受著巨大的不公，大家依然會(huì)齊心協(xié)力，去努力過(guò)好自己的生活。
過(guò)去，我曾在《透過(guò)疫情，看國(guó)家發(fā)展的上限》一文中分享過(guò)我對(duì)中國(guó)老百姓的一個(gè)洞察：
中國(guó)的國(guó)民特質(zhì)，有著極強(qiáng)的韌性和自立自強(qiáng)精神。這是支撐我們這個(gè)國(guó)家不畏困難、不斷前進(jìn)的最強(qiáng)動(dòng)力。
這也是為什么我們國(guó)家在遭遇各種各樣的打擊之后，總是能夠一次又一次東山再起的關(guān)鍵因素。
有這么一群堅(jiān)韌、務(wù)實(shí)、又自強(qiáng)不息的人民，是我們這個(gè)國(guó)家、我們這個(gè)民族的幸運(yùn)。
也希望我們的政府和各地的監(jiān)管部門，不要辜負(fù)這么好的人民。
希望吧！
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