網(wǎng)易財(cái)經(jīng)日訊 近年來(lái)，多地頻現(xiàn)老板失聯(lián)現(xiàn)象的投資擔(dān)保業(yè)使民間金融落入漩渦之中。數(shù)天前，西安幾十家投資擔(dān)保公司的投資者集中聲討老板跑路的圖景揭開(kāi)了當(dāng)?shù)孛耖g借貸危機(jī)持續(xù)發(fā)酵的局面。

　　多名當(dāng)?shù)夭煌顿Y擔(dān)保公司的投資人向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，其所投資的公司負(fù)責(zé)人已經(jīng)跑路，西安投資擔(dān)保業(yè)已經(jīng)崩盤(pán)。“不完全統(tǒng)計(jì)，已經(jīng)跑路的投資擔(dān)保公司有40多家，而出現(xiàn)兌付危機(jī)的則有60多家”。

　　跑路潮

　　2012年以來(lái)，大批投資擔(dān)保公司涌入西安，曾經(jīng)遍地開(kāi)花的景象已經(jīng)被如今的逃遺、倒閉而取代。“西安投資擔(dān)保公司跑路潮始于去年，隨后一家名為世合投資公司老板失聯(lián)導(dǎo)致投資者持續(xù)維權(quán)將這場(chǎng)危機(jī)推向高潮，”當(dāng)?shù)匾幻槿耸肯蚓W(wǎng)易財(cái)經(jīng)透露。

　　從去年年中開(kāi)始，包括世合投資公司、陜西碩幫擔(dān)保公司、陜西鑫富通投資管理公司在內(nèi)的多家投資擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人先后失聯(lián)跑路，涉及資金額從數(shù)千萬(wàn)到上億元不等，每家公司牽涉的投資人數(shù)從幾十人到上千人不等。

　　劉先生(化名)是世合投資公司的一名投資人，他向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，在西安當(dāng)?shù)乩习傩瞻彦X(qián)存入投資公司很普遍，自己通常是向新開(kāi)業(yè)的投資公司存錢(qián)，一般存兩至三個(gè)月，然后再換一家公司存，目的是為了避免風(fēng)險(xiǎn)。

　　“直到世合投資在西安開(kāi)業(yè)，我一直是這樣操作的，當(dāng)時(shí)世合在西安開(kāi)了18家，幾乎遍布西安，開(kāi)業(yè)的排場(chǎng)很大，而且分公司遍布11個(gè)省市，因而當(dāng)時(shí)很放心就把錢(qián)存進(jìn)去了”，劉先生告訴網(wǎng)易財(cái)經(jīng)。

　　不過(guò)去年9月開(kāi)始，劉先生發(fā)現(xiàn)本金兌付不了之后，投資公司給出的答復(fù)是資金鏈斷裂，并且根據(jù)當(dāng)時(shí)的還款計(jì)劃是一萬(wàn)塊錢(qián)每天返款60元，盡管如此，該還款計(jì)劃在幾經(jīng)拖沓之后，最終老板失聯(lián)，“10月20號(hào)老板就正式攜款潛逃”。

　　據(jù)投資人介紹，世合投資在西安當(dāng)?shù)厣婕暗馁Y金總額約為2.2億，累計(jì)1300多份合同，有800多名投資者被卷入，在投資者以金融合同詐騙報(bào)案之后，警方最終以非法吸收公眾存款立案。

　　另一家投資公司的投資人代女士(化名)向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)透露，去年6月份，她將錢(qián)存進(jìn)了當(dāng)?shù)匾患颐麨閄X的投資公司，去年11月27日被告知停止兌付資金。

　　“老板說(shuō)資金鏈斷裂在外地籌錢(qián)，已經(jīng)有一個(gè)多月沒(méi)有在公司現(xiàn)身，電話也是時(shí)通時(shí)不通”，代女士向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，這家公司涉及的資金有7400萬(wàn)，牽涉到600多名投資人。而另一位XX投資人亦在投資人群里表示，該公司今日已被經(jīng)偵查封。

　　事實(shí)上，上述兩家投資公司老板跑路或失聯(lián)的現(xiàn)象僅僅是西安當(dāng)?shù)孛耖g借貸危機(jī)的一個(gè)縮影。一位知情人士向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)稱，據(jù)當(dāng)?shù)鼐S權(quán)聯(lián)合總會(huì)統(tǒng)計(jì)，目前跑路的投資擔(dān)保公司有40多家，而出現(xiàn)兌付危機(jī)的有60多家，“這僅僅是他們了解到的情況，更多的問(wèn)題公司目前還沒(méi)有被暴露出來(lái)。”

　　網(wǎng)易財(cái)經(jīng)獲得的一份“西安跑路擔(dān)保公司維權(quán)代表聯(lián)系表”顯示，不完全統(tǒng)計(jì)，在這次投資擔(dān)保公司跑路潮中，涉及人數(shù)最少的是35人，金額200萬(wàn)，人數(shù)最多的則達(dá)近千人，金額數(shù)億元，平均每家公司牽涉投資人400多人。

　　高息誘惑

　　每一件投資理財(cái)糾葛的背后，幾乎都有一個(gè)致命的誘餌，那就是高額的投資回報(bào)。“2012年開(kāi)始，西安開(kāi)始涌現(xiàn)出大批的投資擔(dān)保公司，在物價(jià)上漲和銀行利率不高的情況下，很多當(dāng)?shù)厝碎_(kāi)始將錢(qián)存入這些投資擔(dān)保公司”。

　　當(dāng)?shù)匾晃煌顿Y人稱，投資擔(dān)保公司一般給出的月利率為百分之1.2到1.8之間，有的甚至高達(dá)千分之二十幾，大多數(shù)是月利率1.5%，按照這樣的利率，通常一萬(wàn)塊錢(qián)一個(gè)月可以拿到150塊錢(qián)的利率。

　　“這么高額的利息對(duì)于我們這些普通老百姓而言是很有誘惑性，比把錢(qián)存在銀行的收益高出數(shù)倍。”該投資人表示，之前其所購(gòu)買(mǎi)的一家投資公司的產(chǎn)品就是半年期限，月利率是百分之1.8。

　　基于“資金逐利”的屬性，高額的利息回報(bào)為西安當(dāng)?shù)赝顿Y擔(dān)保公司吸引到了眾多的投資人。前述投資人劉先生介紹，通常投資擔(dān)保公司會(huì)和投資人簽訂三個(gè)月、半年、一年期不等的合同，并且按月給予利息，自己為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，通常在小的投資擔(dān)保公司只選擇期限最短的投資，并且到期后會(huì)更換一家公司投資。

　　“這些投資擔(dān)保公司在宣傳高利率的時(shí)候，會(huì)拿銀行年華利率和他們的利率做比較，還有就是項(xiàng)目如何有實(shí)力，并且會(huì)拉一些投資人到項(xiàng)目方去做實(shí)地考察，承諾保本保息，按月給付利息，”據(jù)投資人介紹，為了吸引投資人，這些投資擔(dān)保公司的宣傳可謂是煞費(fèi)苦心。

　　可即便是一再鼓吹項(xiàng)目的實(shí)力雄厚，還拉上投資人實(shí)地考察也無(wú)法掩蓋很多投資擔(dān)保公司虛構(gòu)項(xiàng)目、挪用資金的舉動(dòng)。“一些項(xiàng)目方的公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照已經(jīng)注銷，公司關(guān)門(mén)，項(xiàng)目真實(shí)性很難得到核查，”世合的一名投資人表示。

　　“在投資擔(dān)保公司出問(wèn)題后，項(xiàng)目方企業(yè)注冊(cè)變更的變更，不承認(rèn)有借款協(xié)議，即便是承認(rèn)的也只認(rèn)少部分資金，甚至有大的項(xiàng)目方徹底不認(rèn)賬，”上述投資人稱。

　　除了項(xiàng)目的真實(shí)性存疑之外，據(jù)網(wǎng)易財(cái)經(jīng)了解，一些投資公司名義上充當(dāng)居間方，但卻和項(xiàng)目方擔(dān)保企業(yè)等為一家，也就是說(shuō)資金實(shí)際控制人為同一人，并且布下自融自保自用的迷局，不斷地借新錢(qián)來(lái)償還舊錢(qián)及利息，從而導(dǎo)致資金鏈最終破裂，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，而投資人卻并不知曉內(nèi)情。

　　“我們投資的項(xiàng)目是開(kāi)發(fā)一座山，這個(gè)項(xiàng)目是真實(shí)的，但卻沒(méi)有用到這么多錢(qián)”，投資人李女士向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，即使項(xiàng)目是真實(shí)的也沒(méi)有逃脫資金被挪用的命運(yùn)。

　　網(wǎng)易財(cái)經(jīng)獲得的一份投資者維權(quán)公開(kāi)信顯示，這家公司并沒(méi)有按照合同約定將資金給小企業(yè)小金額的借款，而是把巨額的錢(qián)投向了用款時(shí)間長(zhǎng)，回籠慢的其他項(xiàng)目，從而導(dǎo)致資金斷鏈，此外隨意將投資人的錢(qián)出借給公司股東，且沒(méi)有相應(yīng)借條，凸顯出管理上的風(fēng)險(xiǎn)。

　　合法性之爭(zhēng)

　　此次西安民間借貸危機(jī)頗受關(guān)注的爭(zhēng)議焦點(diǎn)之一是投資人認(rèn)為公司有合法的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因而放心的將錢(qián)投入到這些公司當(dāng)中。“這次跑路的大部分是非融資性擔(dān)保公司，但也有一些是融資性擔(dān)保公司。”知情人士透露。

　　有投資人表示，2012年下半年，陜西省明令停辦非融資性擔(dān)保公司，當(dāng)時(shí)一個(gè)擔(dān)保公司的牌照經(jīng)過(guò)內(nèi)部關(guān)系被炒到幾十萬(wàn)，甚至上百萬(wàn)元。

　　上述說(shuō)法得到西安市一名政府工作人員的證實(shí)。他向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示，目前非融資性擔(dān)保公司的執(zhí)照是停辦的，“只能辦融資性的擔(dān)保公司，前提是必須有金融辦開(kāi)具的許可證，前兩年辦過(guò)幾個(gè)非融資性擔(dān)保的，但放開(kāi)一角之后出了很多問(wèn)題，所以現(xiàn)在不讓辦了。”

　　該人士同時(shí)坦承，停辦非融資性擔(dān)保公司的原因在于擔(dān)保公司出問(wèn)題的太多。“官方停辦非融資性擔(dān)保公司之后，我們以為市面上的投資擔(dān)保公司都是融資性擔(dān)保公司，而且也是經(jīng)過(guò)審核營(yíng)業(yè)的，所以我們就認(rèn)為這些公司是合法的”，投資人向網(wǎng)易財(cái)經(jīng)表示。

　　實(shí)際上，早在2013年末，八部委就曾聯(lián)合下發(fā)文件要求各地集中清理整頓非融資性擔(dān)保公司。并且指出一些地區(qū)非融資性擔(dān)保公司數(shù)量激增、業(yè)務(wù)混亂等問(wèn)題日益突出，大量非融資性擔(dān)保公司不經(jīng)營(yíng)擔(dān)保業(yè)務(wù)，甚至從事非法吸收存款、非法集資、非法理財(cái)、高利貸等違法違規(guī)活動(dòng)。

　　據(jù)了解，非融資性擔(dān)保公司登記的時(shí)候不需要前置審批，即不需要金融辦頒發(fā)的許可證，但是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是不涉及金融行為的擔(dān)保，而一些投資公司經(jīng)營(yíng)范圍也只是投資管理和行業(yè)投資，并且限于自有資金。

　　根據(jù)八部委聯(lián)合發(fā)文的規(guī)定，非融資性擔(dān)保公司要按照實(shí)際從事的主營(yíng)業(yè)務(wù)對(duì)公司名稱予以規(guī)范，標(biāo)明其行業(yè)或經(jīng)營(yíng)特點(diǎn);專門(mén)經(jīng)營(yíng)工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等業(yè)務(wù)的，應(yīng)在名稱中標(biāo)明“非融資性擔(dān)保”、“工程擔(dān)保”或主要經(jīng)營(yíng)的非融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)種類。

　　顯而易見(jiàn)的是，眾多投資擔(dān)保公司已經(jīng)明顯的超出了自己的經(jīng)營(yíng)范圍。網(wǎng)易財(cái)經(jīng)獲得的一家投資公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照顯示，這家投資公司的經(jīng)營(yíng)范圍中投資一欄明確寫(xiě)著限自有資金，但事實(shí)的另一面卻是向公眾吸收了數(shù)千萬(wàn)資金用作投資，并且在資金鏈斷裂后，隨即失聯(lián)。

　　多數(shù)投資人表示，很少有人會(huì)去看企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍，他們認(rèn)為只要有工商頒布的營(yíng)業(yè)執(zhí)照就是合法的，“如果說(shuō)是不合法的經(jīng)營(yíng)，這么大肆的宣傳，為什么沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)管?”

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